Publicat pe

Creditul revolving, instrument de finantare flexibil

Creditul revolving

Creditul revolving este un tip de credit care nu are un număr fix de plăți, spre deosebire de creditul pe tranșe . Cardurile de credit sunt un exemplu de credit revolving utilizat de consumatori. Facilitățile de creditare de tip revolving corporativ sunt de obicei folosite pentru a furniza lichidități pentru operațiunile zilnice ale unei companii.  Este un aranjament care permite  rambursarea și retragerea sumelor din împrumut în orice mod și de câte ori, până la expirarea acordului. Cardurile de credit și descoperirile de cont sunt împrumuturi revolving.

Creditul revolving – caracteristici

 *  Debitorul poate utiliza sau retrage fonduri până la o limită de credit aprobată în prealabil;

  * Valoarea creditului disponibil scade și crește odată cu împrumuturile și rambursarile;

  * Creditul revolving poate fi utilizat în mod repetat;

  * Debitorul efectuează plăți numai pe baza sumei pe care a utilizat-o sau a retras-o efectiv, plus dobânda; 

  * Debitorul poate rambursa în timp (sub rezerva oricărei cerințe minime de plată) sau în întregime în orice moment;

   *În unele cazuri, împrumutatul este obligat să plătească o taxă împrumutătorului pentru orice sumă neautorizată; acest lucru este valabil mai ales în cazul  de împrumut bancar corporativ.

Creditul revolving – imprumut cu suma maxima

  Creditul revolving oferă un împrumut cu o sumă maximă totală de capital disponibilă într-o anumită perioadă de timp. Spre deosebire de un împrumut pe termen, împrumutul revolving permite împrumutatului să retragă, să ramburseze și să retracteze împrumuturi din fondurile disponibile pe durata termenului.  Fiecare împrumut este acordat pentru o anumită perioadă de timp, de obicei una, trei sau șase luni. Rambursarea unui împrumut revolving se realizează fie prin reducerea programată a valorii totale a împrumutului în timp, fie prin rambursarea tuturor împrumuturilor restante la data rezilierii.

Creditul revolving destinat refinanțării unui alt împrumut revolving care are scadența la aceeași dată cu tragerea celui de-al doilea împrumut revolving este cunoscut sub denumirea de “împrumut de tip rollover”, dacă este făcut în aceeași monedă și este tras de același împrumutat ca primul împrumut revolving. Condițiile care trebuie îndeplinite pentru a obține un împrumut cu rollover sunt de obicei mai puțin oneroase decât cele pentru alte împrumuturi.

Creditul revolving – instrument de finantare flexibil

  Creditul revolving este un instrument de finanțare deosebit de flexibil.  Acesta poate fi tras de către un împrumutat prin împrumuturi simple, dar este, de asemenea, posibilă încorporarea în acesta a diferitelor tipuri de locuințe financiare. De exemplu, este posibil să se includă un acreditiv , un swingline (adică un împrumut pe termen scurt care este finanțat printr-o notificare de o zi) sau o descoperire de cont în termenul unui împrumut de credit revolving. Acest lucru este adesea realizat prin crearea unui sublimit în cadrul împrumutului global. Acesta permite ca o anumită sumă din angajamentul creditorilor să fie atras sub forma acestor facilități diferite (wikipedia).

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher IV

Dom`ne, s`a intors lumea cu susul in jos. Vine un nenorocit de director de sucursala ca daca i`am primit Memo`ul. Habar n`aveam ce`I ala asa ca l`am intrebat cat consuma si daca are aer conditionat. Ala mi`a zis ca Memo e ca un fel de cerere, ceea ce m`a enervat foaaaarte tare. Unde am ajuns? Vii la mine numai cand vrei ceva? Pai inainte ca sa ceri ceva, nu trebuie sa si dai? I`m refuzat Memo`ul, sa se invete minte!”(cadouribancuri.ro).

CREDIT ONLINE RAPID

CREDIT ONLINE BANCI

CE ALEGEM: CREDIT BANCAR SAU CREDIT IFN 100 - 3000 ...
Citește Mai Mult
IMPRUMUTURI RAPIDE ONLINE

IMPRUMUTURI RAPIDE ONLINE

SOLICITA ORICE FEL DE CREDIT 100 - 3000 lei 5 ...
Citește Mai Mult
IMPRUMUT RAPID ONLINE

IMPRUMUT RAPID

IMPRUMUT RAPID ONLINE 100 - 3000 lei 5 - 62 ...
Citește Mai Mult
credit rapid

CREDIT RAPID

Chuango AW1 sistem de alarma WiFi si senzor geam Chuango ...
Citește Mai Mult

Publicat pe

Istoricul de creditare – scorul de credit, rata datoriei, datorii revolving

Istoricul de creditare

 Istoricul de creditare este o evidență a rambursării responsabile a debitorului de datorii.  Un raport de credit este o evidență a istoricului creditelor împrumutatului dintr-o serie de surse, inclusiv bănci, companii de carduri de credit, agenții de colectare și guverne.  Scorul de credit al debitorului este rezultatul unui algoritm matematic aplicat unui raport de credit și altor surse de informații pentru a prezice delincvența viitoare.

Istoricul de creditare – cum se formeaza

În multe țări, atunci când un client completează o cerere de credit de la o bancă , o companie de carduri de credit sau un magazin, informațiile sale sunt transmise către un birou de credit . Biroul de credit inregistreaza numele, adresa și alte informații de identificare a solicitantului de credit. Acestea sunt adaugate la  informațiile păstrate de birou în dosarele sale.

Înregistrările colectate sunt apoi utilizate de către creditori pentru a determina gradul de creditare a unei persoane. Acesta reprezinta capacitațea unui individ de rambursare a unei datorii. Disponibilitatea de a rambursa o datorie este indicată prin măsura în care s-au efectuat în timp util plăți anterioare altor creditori. Creditorii preferă să vadă obligațiile privind datoriile consumatorilor plătițe în mod regulat și la timp.

Istoricul de creditare – utilizare

Au existat multe discuții privind corectitudinea datelor din rapoartele consumatorilor. În general, participanții din industrie susțin că datele din rapoartele de credit sunt foarte precise.  Birourile de credit indică propriul studiu al celor 52 de milioane de rapoarte de credit pentru a evidenția faptul că datele din rapoarte sunt foarte precise. Asociația pentru industria datelor din domeniul consumatorilor a mărturisit în fața Congresului Statelor Unite că mai puțin de două procente din rapoartele care au dus la disputa consumatorilor au fost șterse, deoarece au fost eronate.
 
Cu toate acestea, există îngrijorarea pe scară largă că informațiile din rapoartele de credit sunt predispuse la erori. Odată cu adoptarea unei stabilizări a prețurilor bazată pe riscuri pentru aproape toate împrumuturile din sectorul serviciilor financiare , acest raport a devenit și mai important. Acesta este, de obicei, singurul element folosit pentru alegerea ratei anuale efective (APR), a perioadei de grație și a altor obligații contractuale.

Istoricul de creditare – istoricul platilor


Istoricul plăților (contribuție de 35% la scara FICO). O înregistrare a informațiilor negative poate reduce ratingul sau scorul de credit al unui consumator. În general, sistemele de evaluare a riscurilor caută oricare dintre următoarele evenimente negative; încasări, colectări, plăți întârziate, executări, decontări, falimente, garanții și judecăți. În cadrul acestei categorii, FICO consideră gravitatea elementului negativ, vârsta elementelor negative și prevalența elementelor negative. Cele mai noi datorii neplătite sau delincvente sunt considerate mai rele decât datoriile mai vechi neplătite sau delincvente.

Istoricul de creditare – datorii revolving

Datorii revolving : Aceasta este datoria cardurilor de credit. In timp ce liniile de credit de capital de origine au termeni revolving, cea mai mare parte a datoriilor luate în considerare este adevărată datorie nerecuperată revolving . Cea mai importantă măsură din această categorie este numită “Utilizare revolving”. Este relația dintre soldurile agregate ale cărților de credit ale consumatorului și limitele disponibile ale cărților de credit, denumite și “deschise pentru cumpărare”.

Acesta este exprimat ca procent și se calculează prin împărțirea soldurilor agregate ale cărților de credit cu limitele de credit agregate și înmulțirea rezultatului cu 100, generând astfel procentul de utilizare. Cu cât este mai mare procentajul, cu atât este mai mic scorul titularului cardului. Acesta este motivul pentru închiderea cardurilor de credit si nu este, în general, o idee bună pentru cineva care încearcă să își îmbunătățească scorurile de credit. Închiderea unuia sau a mai multor conturi de carduri de credit va reduce limitele de credit disponibile și va crește probabil procentul de utilizare.

Istoricul de creditare – rata datoriei

Rata datoriei este datoria în cazul în care există o plată fixă ​​pentru o perioadă fixă ​​de timp. Un împrumut auto este un bun exemplu, deoarece deținătorul cardului efectuează, în general, aceeași plată timp de 36, 48 sau 60 de luni. Datoria în tranșe este considerabila în sistemele de evaluare a riscurilor.  Datoria  este, în general, asigurată de un activ ca o mașină sau o casa. Ca atare, consumatorii vor face eforturi extraordinare pentru a-și efectua plățile, astfel încât activul lor sa nu fie luat de către creditor pentru neplată.

Istoricul de creditare – datorii deschise si timpul in dosar

Datoriile deschisesunt cel mai puțin obișnuit tip de datorii. Aceasta este datoria care trebuie plătită integral în fiecare lună. Un exemplu este oricare dintre varietatea de carduri de debit care sunt produse “plată integral”. Datoria deschisă este tratată ca datoria reîncărcabilă a cardurilor de credit. Timpul în dosar (vârsta fișierului de credit) contribuție de 15% la scara FICO. Cu cât este mai mare raportul de credit al deținătorului cardului, cu atât este mai stabil în general.

Ca atare, scorul lor ar trebui să beneficieze de un vechi raport de credit. Această “vârstă” este determinată în două moduri; vârsta dosarului de credit al titularului cardului și vârsta medie a conturilor din dosarul de credit. Vârsta fișierului lor de credit este determinată de “data deschisă” a celui mai vechi cont, care stabilește vârsta fișierului de credit. Vârsta medie este stabilită prin medierea vârstei fiecărui cont din raportul de credit, deschis sau închis.

Istoricul de creditare – diversitatea contului

Diversitatea contului (contribuție de 10% la scara FICO): Scorul de credit al unui deținător de card va beneficia de un set divers de tipuri de cont în dosarul de credit. Experiența pe mai multe tipuri de cont (rata, reîncărcare, auto, ipotecă, carduri etc.) este, în general, un lucru bun pentru scorul de credit, deoarece acestea dovedesc capacitatea de a gestiona diferite tipuri de cont.(wikipedia).

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher IV

Azi dimineata mi-am angajat ca director adjunct o tanara extrem de talentata. Nu are studii, e drept, dar sta sub biroul meu cate o ora intr`o pozitie in care celelalte nu rezistau nici doua secunde. (De notat: sa`mi incropesc un mini Consiliu de Administratie cu femei din astea, talentate!!!)”(cadouribancuri.ro).

 

 

Publicat pe

Biroul de credite – agentii de referinta, standarde de raportare

Biroul de credite

 Biroul de credite este o agenție care colectează informații de cont de la diferiți creditori și furnizează apoi aceste informații. Informatiile fot fi dirijate către o agenție de raportare a consumatorilor sau catre un organism de raportare a creditelor. Pot fi furnizate si creditorilor privați. Nu este același lucru cu o agenție de rating de credit .

Biroul de crediteDescriere

  Biroul de credite este o organizație care furnizează informații despre împrumuturile persoanelor fizice și obiceiurile de plată a facturilor. Informațiile referitoare la credite, cum ar fi performanța anterioară a împrumutului unei persoane, reprezintă un instrument puternic pentru a anticipa comportamentul viitorului său. Acest lucru ajută creditorii să evalueze bonitatea creditului, capacitatea de a plăti un împrumut și poate afecta rata dobânzii și alți termeni ai unui împrumut. Ratele de dobândă nu sunt aceleași pentru toată lumea, ci pot fi bazate  pe risc.

Consumatorii cu riscuri de rambursare a creditelor vor plăti o rată anuală mai mare a dobânzii decât consumatorii care nu au acest risc. În plus, factorii de decizie în domenii care nu au legătură cu creditul de consum, inclusiv screening-ul și subscrierea de asigurări de proprietate și de asigurare a accidentelor, depind din ce în ce mai mult de înregistrările de credit. În același timp, consumatorii beneficiază, de asemenea, de un sistem bun de informare privind creditele. Se reduce astfel efectul monopolului de credit acordat băncilor și  se oferă stimulente de rambursate la timp a imprumuturilor.

Biroul de credite – Agentii de referinta in Marea Britanie

În Regatul Unit, cele trei agenții de referință pentru credite sunt Experian , Equifax și Callcredit , care lucrează îndeaproape cu partenerul său american, TransUnion . Cele mai multe bănci și alte organizații de acordare a creditului subscriu la una sau mai multe dintre aceste organizații pentru a asigura calitatea împrumuturilor lor. Aceasta include companiile care vând bunuri sau servicii pe credit, cum ar fi emitenții de carduri de credit , companiile de utilități și emitenții de carduri de magazin. Organizațiile de abonare sunt de așteptat să furnizeze date relevante pentru a menține grupul comun de date.

Agențiile de referință pentru credite sunt obligate să respecte Legea privind protecția datelor din 1998 , care prevede că datele referitoare la persoanele identificabile trebuie să fie corecte, relevante, deținute într-un scop adecvat și nu depășite. Persoanele fizice au dreptul legal de a accesa datele deținute asupra acestora. Legea oferă în mod special consumatorilor dreptul de a solicita o copie a dosarului de credit prin poștă . Agențiile britanice de referință de credit vor permite, de asemenea, consumatorilor să acceseze raportul de credit on-line gratuit pentru o perioadă de probă, după care se poate percepe o taxă lunară sau trimestrială pentru continuarea accesului.

Biroul de credite in Statele Unite

 
 

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher IV

Ieri am avut un control din Centrala. Ca cica firma de brokeraj facuta de mine si de nevasta`mea pe spatele bancii nu e tocmai legala. Ca s`o fac legala mi`au trebuit 2 milioane de euro, o excursie de doua personae in Caraibe si sa`l iau actionar pe fiul aluia de`a venit sa ma controleze. Am acceptat scarbit. Dom`ne, parca nici omenia nu mai e ce`a fost”.(cadouribancuri.ro).

 

 

 

 

 

Publicat pe

Raportarea creditelor comerciale – agentii de raportare, legislatie

Raportarea creditelor comerciale

Raportarea creditelor comerciale consta in crearea si mentinerea unui sistem de raportare a istoricelor de credit. Acest sistem curinde doar creditele comerciale și ajuta la stabilirea  riscurilor pentru companiile comerciale. Majoritatea oamenilor sunt familiarizați cu rapoartele privind creditele de consum. Mulți nu știu că există un sistem similar de raportare pentru a evalua riscul în acordarea de împrumuturi întreprinderilor. Astfel se poate evalua riscul  afacerilor, riscul de asigurare a subscrierilor, achiziționarea de întreprinderi, investirea în întreprinderi și, condițiile de creditare. Departamentele guvernamentale sunt, de asemenea, utilizatori mari de credite comerciale pentru reglementarea afacerilor și pentru colectarea impozitelor.

Raportarea creditelor comerciale – agentii de raportare

Fiecare țară din lume dispune de agenții de raportare a creditelor comerciale (sau mercantile). Principalul scop este de a  permite exportatorilor străini să evalueze riscul expedierii mărfurilor la un angrosist din țara respectivă. Acestea pot fi mari corporații publice, cum ar fi Dun & Bradstreet Inc. cu sediul in SUA, cu mii de angajați , birouri și corespondenți in întreaga lume.  Acestea pot fi, de asemenea, operațiuni private mai mici, care comercializează scoruri imparțiale, cum ar fi Global Credit Services, Rapid Ratings International și Ansonia Credit Data sau operațiuni de o persoană care deservesc un număr limitat de clienți locali și străini într-o țară mică.

Raportarea creditelor comerciale inaintea erei informaticii

Înainte de telefoane și de internet, singura modalitate de a aduna informații despre riscul unei afaceri a fost să se viziteze proprietarul afacerii. Raportorii de credite culeg informatii despre numele companiilor care le-au furnizat credite, ce bănci au abordat și pun întrebări detaliate despre numărul de angajați, ce sa vândut etc. Apoi erau contactati furnizorii și băncile pentru informații de referință. Astfel, erau necesare  zile, chiar săptămâni, să se îndeplinească o cerere pentru un raport de credit comercial.

Comunicarea electronică și computerele au schimbat colectarea informațiilor privind riscurile comerciale. Rapoartele de credit pot fi acum compilate în câteva secunde fără intervenția omului și fără cunoștința proprietarilor de afaceri. Furnizorii sunt acum rugați să prezinte un raport  la sfârșitul perioadei de încărcare a tuturor conturilor, pe care il primește agenția de raportare a creditelor comerciale. Aceste experiențe de plată în comerț sunt legate între ele pentru a oferi un profil al modului în care o afacere plătește numeroși furnizori. Agențiile de colectare furnizează agențiilor de raportare a creditelor informații cu privire la creanțele de recuperare comercială pe care le primesc, care sunt potrivite cu experiența plăților comerciale.

Raportarea creditelor comerciale – informatii publice

Dosarele informațiilor publice cum ar fi  de faliment, costurile juridice, înregistrările de închiriere și hotărârile judecătorești sunt, de asemenea, adunate și adăugate la fișierele dintr-o anumită afacere. Pe masura ce acest flux de informatii se acumuleaza de-a lungul multor ani, tendintele sunt identificate si devin ca un flux de cash- puls de urmarire in cadrul unei afaceri. Companiile aflate în imposibilitatea de a veni cu numerar suficient pentru a plăti furnizorii sunt identificate rapid. Sistemele de monitorizare computerizate îi anunta pe furnizori când trebuie să restricționeze creditul pentru întreprinderile nesănătoase. Aceste rapoarte foarte detaliate, pot fi reduse cu ecuații matematice până la scoruri de două cifre care permit acum aprobări automate de credit și respingeri.

Creditul comercial este mai volatil decât creditele de consum. Puține întreprinderi supraviețuiesc cinci ani în aceeași formă in care au fost fondate pentru prima dată. Toate întreprinderile sunt în concurență constantă pentru clienți și piețe. Acordarea de credite  către întreprinderi este în mare măsură o piață determinată. Comercianții cu amănuntul speră că vor fi vândut bunurile pe care le-au cumpărat cu un profit înainte de a fi obligați să plătească pentru aceste bunuri pe care le-au cumpărat pe credit.  Comercianții cu amănuntul care nu pot obține credite de la furnizori se confruntă cu un dezavantaj concurențial grav dacă sunt obligați să plătească pentru inventarul lor în numerar la livrare .

Raportarea creditelor comerciale – legislatie

Legile stricte care guvernează agențiile de raportare a creditelor de consum rareori includ agențiile de raportare a creditelor comerciale. Orice plângeri legate de exactitatea sau incompletența informațiilor dintr-un raport de credit comercial pot să dăuneze reputației agențiilor. Cu toate acestea, spre deosebire de consumatori, majoritatea întreprinderilor nu țin seama de rapoartele de risc. Este posibil ca niciodată să nu știe de ce nu au putut obține credite de la un furnizor. Furnizorii nu sunt obligați să acorde credite clienților. Având în vedere că doar aproximativ 20% dintre întreprinderi abordează rapoarte de credit comerciale, este posibil ca o afacere care a fost respinsă de un singur furnizor să poată găsi o sursă alternativă de aprovizionare (wikipedia).

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher IV

Cei doi baieti de la Trezorerie mi-au adus saptamana trecuta un profit de 30 de milioane de euro. Tampitul de sef al lor, ca cica sa-i premiez. Bai tataaaa pai daca ajungem sa premiem toate maruntisurile, dam naibii faliment!!! Pana la urma, a trebuit sa cedez. Le-am dat cate un premiu de un million de euro, din care le-am luat 98 la suta, pentru ca meritul e de fapt al meu. Cine i-a agajat, la urma urmei? Ca doar s`au pus amboulea la birourile alea”(cadouribancuri.ro).

Publicat pe

Tipuri de credite – creditul comercial si de consum

Tipuri de credite
 

 

Tipuri de credite – Există multe tipuri de credite, dar fără a se limita la acestea. Enumeram creditul bancar , creditul comercial , creditul de consum, creditul pentru investiții , creditul internațional , creditul public și proprietățile imobiliare .

  Tipuri de credite – Credit comercial

În comerț, termenul ” credit comercial ” se referă la aprobarea plății întârziate pentru bunurile achiziționate. Creditul uneori nu este acordat unui cumpărător care are instabilitate financiară sau dificultate. Companiile oferă frecvent credite comerciale clienților lor, ca parte a termenilor unui contract de cumpărare. Organizațiile care oferă credite clienților lor folosesc frecvent un manager de credite .

Tipuri de credite – Creditul de consum

Datoria consumatorilor poate fi definită ca “bani, bunuri sau servicii furnizate unei persoane în absența unei plăți imediate”. Formele comune de credit de consum includ cardurile de credit , cartelele de magazin, finanțarea autovehiculelor, împrumuturile personale ( împrumuturi în rate ). Pot fi si liniile de credit ale consumatorilor , împrumuturile cu amănuntul și creditele ipotecare . Aceasta este o definiție largă a creditului de consum și corespunde definiției Bank of England privind “Împrumuturile acordate persoanelor fizice”. Având în vedere mărimea și natura pieței ipotecare, mulți observatori clasifică creditarea ipotecară ca o categorie separată. Este diferita  de împrumuturi personale și, prin urmare, ipotecile rezidențiale sunt excluse din anumite definiții ale creditului de consum, cum ar fi cel adoptat de Rezervele Federale ale Statelor Unite .

Tipuri de credite – costul creditului

Costul creditului este suma suplimentară, peste suma împrumutată, pe care împrumutatul trebuie să o plătească. Acesta include dobânzile , taxele de aranjament și orice alte taxe. Unele costuri sunt obligatorii, cerute de creditor ca parte integrantă a contractului de credit. Alte costuri, cum ar fi cele pentru asigurarea de credite , pot fi opționale; debitorul alege dacă sunt sau nu incluse ca parte a acordului.

Dobânzile și alte taxe sunt prezentate într-o varietate de moduri diferite, însă în cadrul multor regimuri legislative creditorii trebuie să citeze toate taxele obligatorii sub forma unei rate anuale procentuale (APR). Scopul calculului APR este de a promova “adevărul în creditare”, pentru a oferi debitorilor potențiali o măsură clară a costului real al împrumuturilor și pentru a permite o comparație între produsele concurente. RAP este derivat din modelul avansurilor și rambursărilor efectuate în timpul acordului. Taxele opționale nu sunt de obicei incluse în calculul APR (wikipedia).

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher IV

Sindicatul salariatilor mi-a trimis o hartie sa le maresc salariile cu 5 %. Ca inflatia, ca scumpiri, ca alte alea Sanchi! M-am enervat si pe la 11 le-am taiat apa plata. Pe la 12 le-am taiat pauza de pranz si daca nu veneau sa-si ceara iertare in genunchi, le taiam si concediile. `R`ar ai naibii de imbuibati. Nici un salariu decent de 700 de lei nu le mai ajunge”(cadouribancuri.ro).

Publicat pe

Forme de credite bancare – miscari de capital, credit garantat

Forme de credite bancare

Forme de credite bancare – Credit ( latină ), este încrederea care permite unei părți să furnizeze bani sau resurse altei părți. In cazul în care partea a doua nu rambursează imediat creditul, promite în schimb să restituie aceste resurse  la o dată ulterioară. Cu alte cuvinte, creditul este o metodă de a face reciprocitatea formală, aplicabilă din punct de vedere legal și extensibilă pentru un grup mare de persoane independente.

Resursele furnizate pot fi financiare (de exemplu, acordarea unui împrumut ) sau pot constitui bunuri sau servicii (de exemplu, credit de consum). Creditul cuprinde orice formă de plată amânată.   Se crede ca barterul a precedat creditul în istorie, dar cele mai recente cercetări antropologice demonstrat altceva. Barterul s-a facut intre indivizi care nu au încredere unul cu altul. De exemplu triburile ostile sau necunoscute au făcut tranzacțiile prin barter. Dimpotrivă, membrii aceluiași trib își soluționau de cele mai multe ori tranzacțiile în credite / datorii.

Forme de credite bancare – credite acordate de banci

Creditele acordate de banci reprezintă cea mai mare parte a creditelor existente.  Băncile moderne sunt legate de crearea de credite. Creditul este alcătuit din două părți, creditul ( banii ) și datoria corespunzătoare, care necesită rambursarea cu dobândă . Majoritatea (97% din decembrie 2013) din banii economiei din Marea Britanie este creată de credit. Atunci când o bancă emite un credit (adică un împrumut), scrie o intrare negativă în coloana pasivelor din bilanțul său și o cifră echivalentă pozitivă în coloana de active.

Activul este fluxul de venituri din rambursarea împrumutului (plus dobânda) de la o persoană care merită creditată. Când datoria este rambursată integral, creditul și datoria sunt anulate. Între timp, debitorul primește un sold pozitiv, dar și o datorie negativă echivalentă care trebuie rambursată băncii pe durata acesteia. Cea mai mare parte a creditelor create se referă la achiziționarea de terenuri și proprietăți, creând inflație pe acele piețe, care reprezintă un factor major al ciclului economic.

Forme de credite bancare– insolvabilitate si faliment

Atunci când o bancă creează un credit, ea își datorează efectiv banii. Dacă o bancă eliberează prea mult credit rău (acei debitori care nu sunt în măsură să o plătească înapoi), banca va deveni insolvabilă.  In aceasta situatie are mai multe datorii decât active.  Licența bancară permite băncilor să creeze credite – ceea ce contează este că activele totale ale unei bănci sunt mai mari decât datoriile totale. Banca deține suficiente active lichide – ca de numerar – pentru a-și îndeplini obligațiile față de debitorii săi. Dacă nu reușește acest lucru, riscă falimentul.

Forme de credite bancare – credit garantat si negarantat

Există două forme principale de credit privat create de bănci. Creditul negarantat (cum ar fi cardurile de credit de consum și împrumuturile negarantate mici) și creditul securizat (garantat), garantat în mod obișnuit de bunul cumpărat cu banii (casa, vaporul, mașina etc.). Pentru a reduce expunerea lor la riscul de a nu primi banii înapoi , băncile vor avea tendința de a emite sume mari de credit celor care sunt considerate valoroase și, de asemenea, să solicite garanții. Ceva de valoare echivalentă cu împrumutul, care va fi transmis băncii în cazul în care debitorul nu va îndeplini condițiile de rambursare a împrumutului. În acest caz, banca utilizează vânzarea garanției pentru a-și reduce obligațiile. Exemplele de credite garantate includ creditele ipotecare utilizate pentru cumpărarea de case și  pentru achizițiile de automobile.

Forme de credite bancare – miscari de capital

Mișcările de capital financiar depind, în mod normal, fie de credit, fie de transferuri de capital . Piața globală a creditelor este de trei ori mai mare decât cea a capitalului mondial. Creditul este, la rândul său, dependent de reputația sau bonitatea entității care își asumă responsabilitatea pentru fonduri. Creditul este, de asemenea, tranzacționat pe piețele financiare . Cea mai pură formă este piața swap pe riscul de credit , care este, în esență, o piață tranzacționată în domeniul asigurărilor de credite. Un swap pe riscul de credit reprezintă prețul la care două părți schimbă acest risc. Vânzătorul de protecție își asumă riscul de neplată a creditului în schimbul unei plăți, denotată în mod normal în puncte de bază .Cumpărătorul de protecție plătește această primă, iar în cazul neîndeplinirii obligațiilor (un împrumut, o obligațiune sau o altă creanță), transmite această creanță vânzătorului de protecție (wikipedia).

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher IV

Aseara m`am enervat rau de tot. Fiica`mea, care e casiera la noi de numai doi ani, incepuse sa planga. Voia un tampit sa schimbe 100 de euro si se enervase ca de ce dureaza 5 ore operatiunea. Pai cat ar vrea sa dureze, un ceas? Lucram cu bani, totusi, nu cu inghetata. A trebuit sa cobor personal la tampitul ala si sa`l scot din sediu in suture si palme. L`am bagat si in Biroul de Credit. Numai asa, sa se invete minte”(cadouribancuri.ro).

Publicat pe

Creditul bancar – forme si miscari de capital

CREDITUL BANCAR

         Creditul bancar – termenul “credit” a fost folosit pentru prima oară în limba engleză în anii 1520.  Semnificația comercială a “creditului” a fost cea originală din limba engleză. Expresia derivată ” uniune de credit ” a fost folosită pentru prima oară în 1881 în limba engleză. Expresia ” ratingul de credit ” a fost folosită pentru prima dată în 1958.

Banca si creditul bancar

          Creditul bancar reprezintă cea mai mare parte a creditelor existente.  Băncile moderne sunt legate de crearea de credite. Creditul bancar este alcătuit din două părți, creditul ( banii ) și datoria corespunzătoare, care necesită rambursarea cu dobândă . Majoritatea (97% in decembrie 2013) din banii economiei din Marea Britanie sunt creati de creditul bancar. Atunci când o bancă emite un credit (adică un împrumut), scrie o intrare negativă în coloana pasivelor din bilanțul său și o cifră echivalentă pozitivă în coloana de active;

Activul este fluxul de venituri din rambursarea împrumutului (plus dobânda) de la o persoană care merită creditată. Când datoria este rambursată integral, creditul și datoria sunt anulate. Intre timp, debitorul primește un sold pozitiv (care este folosit pentru a cumpăra ceva asemănător unei case), dar și o datorie negativă echivalentă care trebuie rambursată băncii . Cea mai mare parte a creditului bancar creat se referă la achiziționarea de terenuri și proprietăți, care reprezintă un factor major al ciclului economic.

Creditul bancar – forme

         Atunci când o bancă creează un credit, ea își datorează efectiv banii. Dacă o bancă eliberează prea mult credit rău (acei debitori care nu sunt în măsură să plătească înapoi datoria), banca va deveni insolvabilă, având mai multe datorii decât active. Există două forme principale de credite private create de bănci. Creditul negarantat (cum ar fi cardurile de credit de consum și împrumuturile negarantate mici) și creditul garantat, în mod obișnuit, de cumpărarea elementului cu banii (casa, mașina etc.).

          Băncile, vor avea intotdeauna tendința de a acorda sume mari de credit proprietatilor care sunt considerate valoroase. Garantia, este ceva de valoare echivalentă cu împrumutul, care va fi transmis băncii în cazul în care debitorul nu va îndeplini condițiile de rambursare a împrumutului. In acest caz, banca utilizează vânzarea garanției pentru a-și reduce obligațiile. Exemplele de credite garantate includ creditele ipotecare utilizate pentru cumpărarea de case și contractele de credit PCP (contracte personale) pentru achizițiile de automobile.

Creditul bancar si miscari de capital

Mișcările de capital financiar depind, în mod normal, fie de credit, fie de transferuri de capital . Piața globală a creditelor este de trei ori mai mare decât cea a capitalului global. Creditul este, la rândul său, dependent de reputația sau bonitatea entității care își asumă responsabilitatea pentru fonduri. Creditul este, de asemenea, tranzacționat pe piețele financiare . Cea mai pură formă este piața swap pe riscul de credit. Aceasta , este în esență, o piață tranzacționată în domeniul asigurărilor de credite. Un swap pe riscul de credit reprezintă prețul la care două părți schimbă acest risc.

Pastila de credit

Cat dracu e inflatia? Dobanzile băncii mele trebuie s-o acopere. Dacă inflatia e 8 %, dobanzile la mine trebuie să fie minim 10 %. Dar nu mai bine leg eu dobanzile de deficitul de cont, că măcar ăla e 14 %? De discutat in comitetul de directie”.(cadouribancuri.ro)

                                               

Publicat pe

Cardul eMAG de la Raiffeisen Bank pentru Black Friday

Cardul eMAG

Cardul eMAG – Beneficii

0% dobanda pana la 56 de zile

Plateste cu cardul eMAG, ramburseaza integral sumele utilizate pana la scadenta lunara si beneficiezi de 0% dobanda;

Platesti oriunde in lume

Ai 0% comision pe tranzactie pentru platile cu cardul eMAG, la comercianti in tara si in strainatate;

Acces in Programul Multishop de la Raiffeisen Bank

Poti plati in pana la 12 rate lunare fara dobanda sau poti acumula puncte Multishop cand platesti cu cardul eMAG la magazinele partenere ale bancii. Aplica pentru card si te va contacta un reprezentant al bancii! Banca va analiza si va raspunde cererii tale de acordare a cardului. Banca te va anunta cand se emite cardul si poti merge sa il ridici din agentie. Ai puncte de loialitate eMAG: pana la 10% din valoarea produselor. Cumperi de pe eMAG ce ii trebuie familiei tale, platesti, obtii puncte si apoi le folosesti.

Cu cardul  eMAG de la Raiffeisen Bank, obtii produsele mult dorite si profiti de pana la 24 de rate fara dobanda. Acumulezi puncte de loialitate pentru platile cu cardul eMAG: de la electrocasnice si moda pana la produsele de zi cu zi. Vezi cate puncte ai in contul tau de client si le folosesti la noi cumparaturi la eMAG. Punctele se aloca in maximum 7 zile lucratoare de la data platii, daca factura a fost emisa.Ai 300 de puncte? Cumperi produse de 300 de lei. Sau de 500 de lei si achiti cu 300 de puncte si 200 de lei. Poti cumpara cu ele produse vandute de eMAG, nu si de partenerii eMAG Marketplace.

CREDIT ONLINE RAPID

CREDIT ONLINE BANCI

CE ALEGEM: CREDIT BANCAR SAU CREDIT IFN 100 - 3000 ...
Citește Mai Mult
IMPRUMUTURI RAPIDE ONLINE

IMPRUMUTURI RAPIDE ONLINE

SOLICITA ORICE FEL DE CREDIT 100 - 3000 lei 5 ...
Citește Mai Mult
IMPRUMUT RAPID ONLINE

IMPRUMUT RAPID

IMPRUMUT RAPID ONLINE 100 - 3000 lei 5 - 62 ...
Citește Mai Mult
credit rapid

CREDIT RAPID

Chuango AW1 sistem de alarma WiFi si senzor geam Chuango ...
Citește Mai Mult

Publicat pe

Cum alegi primul card de credit

Primul card de credit

Primul card de credit este un pas important spre independenta financiara. Poate cea mai buna modalitate de a face achizitii mari, in situatii de urgenta, este folosirea cardului de credit. Dar ca in cazul tuturor deciziilor financiare, este necesara multa prudenta si cantarirea cu atentie a tuturor optiunilor si riscurilor. Pentru a face alegerea optima, este necesar sa parcurgem urmatorii pasi: evaluarea situatiei financiare curente, compararea ofertelor de carduri de credit si in final alegerea cardului care se potriveste cel mai bine cu situatia ta financiara.

Primul card de credit – evaluarea situatiei financiare curente

Cunoasterea situatiei financiare curente incepe cu verificarea scorului de credit, prin solicitarea unui raport de la Biroul de credit. Daca sunteti la primul credit, este posibil sa nu aveti un istoric de credit. Cunoasterea scorului de credit este necesara deoarece un scor mare, va face eligibil pentru oferte mai bune, cu dobanzi mici si limite de credit mai mari. Un card de credit folosit corect, aduce beneficii cu conditia sa va stabiliti obiceiuri financiare bune si sa evitati acumularea de datorii inutile. Un obicei financiar bun ar fi spre exemplu stabilirea, implementarea si urmarirea unui buget lunar personal, care sa va permita achitarea unei sume cat mai mari din soldul cardului de credit. Daca este posibil, se recomanda achitarea intregului sold, pentru a evita plata dobanzilor.

Primul card de credit – comparatia intre cardurile de credit

Piata financiara ofera o multitudine de carduri de credit. Este important sa vedeti cine este emitentul cardului, adica o institutie bancara sau un comerciant. Nu acceptati ofertele de la emitentii de carduri, fara sa studiati toate optiunile acestora. Vedeti care sunt restrictiile de varsta si venit. Comparati cardurile de credit negarantate. De regula acestea au dobanzi mari si limite de credit mici. Aflati care este ciclul standard de facturare a cardului. Unele carduri au ciclul de 15 zile, altele de 30 de zile. Majoritatea, au insa o perioada de gratie care este bine sa fie cat mai mare.

Primul card de credit – alegerea cardului  –  cautati acele carduri care ofera o suma inapoi la toate achizitiile, precum si cele care dispun constant de oferte speciale si promotii. Urmariti ratele dobanzilor. Daca vi se ofera o rata a dobanzii promotionala, vedeti cat timp tine promotia. Verificati ce taxe trebuie sa platiti pentru card. Comparati-le si alegeti varianta cea mai buna. Nu trebuie sa aveti un cont bancar pentru a deschide un card de credit, dar trebuie sa dovediti ca aveti un venit constant.

Pastila de credit

  • O blonda perfecteaza un contract de credit. Managerul :
  • Aici scrieti suma cu litere.
  • Omule, esti sanatos? Cum sa scriu cifre cu litere?
Publicat pe

Credit card Flying Blue de la Banca Transilvania

 

Credit card
Credit card

Credit card sau un card de credit, este cel mai util instrument pentru cumparaturi. Puteti achizitiona produse electronice si electrocasnice, haine, incaltaminte, articole sportive sau alte feluri de produse, toate in rate, fara dobanda. Fiecare tip de card beneficiaza de un program in care sunt inscrisi comerciantii si magazinele participante.

Ca orice credit, un credit card trebuie accesat de la o banca. Conditiile de creditare la principalele banci din Romania sunt apropiate, fara diferente semnificative. De regula suma care poate fi imprumutata este in limita a cinci salarii, dobanda este in jur de 25% pe an, iar perioada de creditare este de cinci ani. Odata achizitionat un credit card, poate fi folosit pentru plati la comerciantii din program. Avantajul cel mai mare fata de un credit bancar obisnuit este ca lunar, nu trebuie sa rambursezi decat 10% din soldul creditului din luna anterioara.

Cardul de credit Flying Blue de la Banca Transilvania.

Un produs care sa incadreaza in conditiile de mai sus, este cardul de credit Flying Blue oferit de Banca Transilvania. Cardul face parte din programul Star BT, care are inscrisi peste 5500 de comercianti si mai mult de 8000 de locatii in care poate fi folosit. Ca bonus, cardul poate fi folosit in conditii avantajoase pentru plati la companiile aeriene KLM, AIR FRANCE si TAROM, companii care ofera premii in mile pentru fiecare utilizare a cardului.

Astfel, la fiecare 4 lei cheltuiti cu cardul, primesti premiu o mila pentru cumparaturi din Romania si 1,5 mile pentru cumparaturi de la KLM, AIR FRANCE sauTAROM. Milele acumulate, pot fi folosite pentru achizitia de bilete de avion si alte facilitati aferente transportului aerian, cu cele trei companii aeriene. Cardul poate fi folosit si pentru achizitia de bilete de avion in trei rate fara dobanda.

Credit card

Suma imprumutata este de cinci ori salariu tau lunar pana la maxim22000 lei, iar perioada de creditare este de maxim cinci ani. Suma lunara de plata este de minim 10% din valoarea soldului lunii anterioare si se achita in perioada 1-25 ale lunii curente. Daca rambursezi intrega suma existente in sold, nu platesti dobanda pentru luna in curs. Cardul vine cu un pachet de gratuitati, intre care: Internet Banking BT24 gratuit sase luni, si SMS Alerta pe perioada de o luna.  Pachetul include si asigurare de calatorie in strainatate gratuita.

Pentru a accesa cardul Flying Blue de la Banca Transilvania, trebuie sa ai un venit minim de 800 lei, o vechime minima de trei luni la ultimul angajator, sa nu ai credite restante, sa ai cetatenie romana si varsta intre 18 si 65 de ani.

PASTILA DE CREDIT

Daca datorezi bancii 100 de dolari, e problema ta. Daca insa datorezi 100 de milioane de dolari, e problema bancii.(J Paul Getty).

Publicat pe

Credit fara adeverinta de la Banca Transilvania

CREDIT FARA ADEVERINTA PENTRU NEVOI PERSONALE

Credit fara adeverinta
Credit fara adeverinta

Un credit fara adeverinta pentru nevoi personale de la Banca Transilvania, cu dobanda fixa, iti ofera multe avantaje. Iata cateva dintre ele:

  • Imprumut pana la 20.000 de euro (echivalent in lei);
  • Costuri preferentiale pentru refinantare;
  • Asigurare de viata gratuita;
  • Fara comisioane de gestionare credit.

COSTUL CREDITULUI

Un credit fara adeverinta pentru nevoi personale de la Banca Transilvania presupune urmatoarele costuri:

  • 9,9% dobanda fixa, daca primesti salariu intr-un cont BT si/sau daca refinantezi credite de nevoi personale de la alte banci;
  • 10,9% dobanda fixa daca nu primesti salariu intr-un cont BT;
  • Alte costuri: zero lei daca primesti salariu intr-un cont BT, zero lei daca refinantezi credite de consum de la alte banci la BT, comision de rambursare anticipata de 1% din creditul rambursat anticipat, daca intre data rambursarii si si data incetarii creditului este mai mult de un an, sau 0,5% daca aceasta perioada este sub un an;
  • Comisionul unic pentru servicii prestate la cerere este de 50 lei pe serviciu.

ACTE NECESARE

Actele necesare obtinerii unui credit fara adeverinta pentru nevoi personale de la Banca Transilvaniea sunt;

  • Act de identitate (solicitant, sot/sotie, codebitori);
  • Daca incasezi venitul intr-un cont BT de minim sase luni, acord de consultare si prelucrare a informatiilor din bazele de date ANAF;
  • Daca nu incasezi venitul intr-un cont BT, acord de consultare si prelucrare a informatiilor din bazele de date ANAF si adeverinta de salariu;
  • Daca ai venituri din salariu sau pensie, poti lua 5000 de euro (echivalent in lei).

CUM OBTII CREDITUL

Pentru a obtine un credit fara adeverinta pentru nevoi personale de la Banca Transilvania trebuie sa indeplinesti urmatoarele conditii:

  • Sa ai venituri permanente;
  • Sa nu ai restante la alte credite;
  • Sa ai cetatenie romana;
  • Sa ai maxim 70 de ani la sfarsitul perioadei de creditare.

PASTLA DE CREDIT

Daca ai un credit de 10.000 de dolari, esti clientul bancii. Daca ai un credit de 100.000.000 de dolari, banca este clientul tau (proverb austriac).