Credit imobiliar sau pur și simplu credit ipotecar este folosit in principal de cumpărători de bunuri imobile pentru a strânge fonduri necesare achizitiei de proprietăți imobiliare. Alternativ, este folosit de către proprietarii de bunuri imobile pentru a strânge fonduri utilizabile in orice scop, punând în același timp o garanție asupra imobilului ipotecat. Împrumutul este ” securizat ” pe proprietatea debitorului printr-un proces cunoscut sub numele de origine ipotecară . Aceasta înseamnă că este pus în aplicare un mecanism juridic care permite împrumutatului să intre în posesia și să vândă proprietatea securizată pentru a achita împrumutul în cazul în care împrumutatul nu plateste.
Credit imobiliar – origine, caracteristici, creditori ipotecari
Cuvântul ” ipotecă” este derivat dintr-un termen francez folosit de avocații englezi în Evul Mediu, care înseamnă „gaj de moarte”. Creditorul va fi în mod tipic o instituție financiară, cum ar fi o bancă , o uniune de credit sau o societate de construcții. Caracteristicile creditelor ipotecare, cum ar fi mărimea împrumutului, scadența împrumutului, rata dobânzii, metoda de plată a împrumutului și alte caracteristici pot varia considerabil. Drepturile creditorului asupra proprietății garantate au prioritate față de ceilalți creditori ai debitorului. Aceasta înseamnă că, în cazul în care debitorul intră în stare de faliment sau este insolvabil , ceilalți creditori vor fi rambursați numai dupa achitarea ipotecii.
În multe jurisdicții, este normal ca achizițiile de imobile să fie finanțate printr-un credit ipotecar. Puțini indivizi au suficiente economii sau fonduri lichide pentru a le permite să cumpere proprietăți în mod definitiv. În țările în care cererea de proprietate asupra locuințelor este cea mai ridicată, s-au dezvoltat piețe interne puternice pentru credite ipotecare. Creditele ipotecare pot fi finanțate fie prin intermediul sectorului bancar (adică prin depozite pe termen scurt), fie prin intermediul piețelor de capital printr-un proces numit „securitizare”. Acesta transformă fondurile de ipoteci în obligațiuni fungibile care pot fi vândute investitorilor .
Credit imobiliar – concept
O ipotecă apare atunci când un proprietar își promite dreptul la proprietate ca garanție pentru un împrumut. Prin urmare, o ipotecă este o împiedicare (limitare) asupra dreptului la proprietate. Pentru că majoritatea creditelor ipotecare apar ca o condiție pentru noi împrumuturi, cuvântul ipotecare a devenit termen generic pentru un împrumut garantat de o proprietate reală . Ca și în cazul altor tipuri de împrumuturi, ipotecile au o rată a dobânzii.
Ele sunt planificate să se amortizeze o perioadă de timp stabilită, de obicei 30 de ani. Toate tipurile de proprietăți imobiliare pot fi, de obicei, garantate cu ipotecă și au o rată a dobânzii care ar trebui să reflecte riscul creditorului. Creditarea ipotecară este mecanismul principal utilizat în multe țări pentru a finanța proprietatea privată. Deși terminologia și formele precise vor diferi de la o țară la alta, componentele de bază tind să fie similare.
Credit imobiliar – termeni
✅ Proprietate: reședința fizică finanțată. Forma exactă de proprietate va varia de la o țară la alta și poate restricționa tipurile de împrumuturi posibile.
✅ Ipoteca : interesul de garanție al creditorului în proprietate, care poate implica restricții privind utilizarea sau cedarea bunului. Restricțiile pot include cerințe privind achiziționarea asigurărilor de locuințe și asigurarea ipotecară sau plata datoriilor restante înainte de a vinde proprietatea.
✅ Împrumutatul : persoana împrumutată care are un interes de proprietate asupra imobilului.
✅ Creditor : orice creditor, dar de obicei o bancă sau altă instituție financiară.
✅ Principal: dimensiunea inițială a împrumutului, care poate sau nu să includă anumite costuri.
✅ Dobândă : o taxă financiară pentru utilizarea banilor împrumutătorului.
✅ Blocarea sau retragerea : posibilitatea ca împrumutătorul să blocheze proprietatea în anumite circumstanțe. Este esențială pentru un împrumut ipotecar.
✅ Finalizarea : finalizarea legală a actului ipotecar și, prin urmare, incetarea ipotecii.
✅ Rambursare : rambursarea finală a sumei restante, care poate fi o „răscumpărare naturală” la sfârșitul perioadei programate sau o răscumpărare a sumei forfetare, de obicei atunci când debitorul decide să vândă proprietatea. Un cont ipotecar închis se spune că este „răscumpărat”.
Credit imobiliar – reglementari legale
Guvernele reglementează de regulă multe aspecte ale creditării ipotecare. Reglementarile pot fi fie directe, prin intermediul unor cerințe legale, de exemplu, fie indirecte, prin reglementarea participanților de pe piețele financiare, cum ar fi industria bancară. Uneori, intervine statul prin băncile de stat sau prin facilitati acordate diferitelor entități). Alte aspecte care definesc o piață ipotecară specifică pot fi regionale, istorice sau determinate de caracteristicile specifice ale sistemului juridic sau financiar.(wikipedia)
 |
100 – 3000 lei | 5 – 62 zile | 18 – 70 ani |  |
 |
1000 – 40.000 lei |
20– 60 luni |
18 ani |
 |
 |
100 – 1500 lei | 1 – 35 zile | 20 ani | |
 |
200 – 1900 lei | 15 – 45 zile | 18 ani | |
 |
200-2000 lei | 24 luni | 22-70 ani | |
 |
500-
15.000 lei |
44 – 62
saptamani |
18 ani | |
 |
7000-900.000 lei |
61 zile-60 luni |
18 ani |
|
 |
19-75 ani | 100-3000 lei | 1-30 zile |  |
