Creditul de împrumut este un tip de împrumut pe termen scurt, acordat pentru o perioadă de 2 săptămâni până la 3 ani. Se utilizeaza până la acordarea unei finanțări mai mari sau pe termen mai lung. Acesta este, de obicei, numit un împrumut de împărțire în Regatul Unit, cunoscut și sub denumirea de „împrumut de avertizare”. Este o finanțare intermediară pentru o persoană sau o afacere până la obținerea unei finanțări permanente sau a următoarei etape de finanțare. Creditele de împrumut sunt de obicei mai scumpe decât finanțările convenționale, pentru a compensa riscul suplimentar.
Creditul de împrumut – achizitii imobiliare
Creditul de împrumut este adesea folosit pentru achizițiile imobiliare comerciale pentru a închide rapid o proprietate. Este folosit si pentru a recupera imobilul de la blocarea pieței imobiliare sau pentru a profita de o oportunitate pe termen scurt pentru a asigura o finanțare pe termen lung. Creditele de împrumut pe o proprietate sunt de obicei plătite atunci când proprietatea este vândută.
Problema de sincronizare poate apărea din fazele proiectului cu nevoi de numerar și profiluri de risc diferite, la fel de mult ca și capacitatea de a asigura finanțarea. Un împrumut similar este imprumutul de punte. Ambele sunt credite nestandardizate obținute din cauza unor circumstanțe scurte sau neobișnuite. Diferența constă în faptul sursa de împrumut este, de obicei o entitate individuală, un fond de investiții sau o companie privată care nu este o bancă. Un împrumut pe punte este pe termen scurt împrumut care „împiedică decalajul” dintre împrumuturile pe termen mai lung.
Creditul de împrumut – caracteristici
Pentru termeni tipici de până la 12 luni, pot fi taxate 2-4 puncte. In general, rapoartele credite-valoare (LTV) nu depășesc 65% pentru proprietățile comerciale sau 80% pentru proprietățile rezidențiale.Un împrumut de punte poate fi închis, ceea ce înseamnă că este disponibil pentru o perioadă predeterminată de timp. Pote fi deschis prin faptul că nu există o dată de plată fixă (deși poate exista o plată necesară după un anumit timp).
Un prim împrumut de împărțire a taxelor este, în general, disponibil la un LTV mai mare decât cel de-al doilea. Mulți creditori din Marea Britanie se vor orienta complet spre împrumuturile de taxare secundară. Valoarea LTV mai mică poate atrage, de asemenea, rate mai mici, reprezentând din nou nivelul scăzut al riscului de subscriere. Comisioanele de front-end, comisioanele juridice ale creditorilor și plățile de evaluare pot rămâne fixe.
Creditul de împrumut – exemple
- Un împrumut de punte este adesea obținut de dezvoltatori pentru a purta un proiect în timp ce se solicită aprobarea permisului. Deoarece nu există nici o garanție că proiectul va avea loc, împrumutul ar putea avea o rată ridicată a dobânzii și dintr-o sursă specializată de creditare care va accepta riscul. Odată ce proiectul este pe deplin îndreptățit, acesta devine eligibil pentru împrumuturi din mai multe surse convenționale care au un interes mai scăzut, pe termen mai lung și într-o sumă mai mare.
- Un consumator cumpără o nouă reședință și intenționează să efectueze o plată în avans cu încasările din vânzarea unei case deținute în prezent. Casa deținută în prezent nu se va închide decât după închiderea noii reședințe. Un credit împrumutat permite cumpărătorului să ia capitaluri proprii din locuința actuală și să o utilizeze ca plată în avans pentru noua locuință, așteptând ca actuala locuință să se închidă într-un interval scurt de timp, iar împrumutul pe punte să fie rambursat.
- Un împrumut de împărțire poate fi utilizat de o afacere pentru a asigura funcționarea continuă fără probleme în timpul în care, de exemplu, un partener senior dorește să plece în timp ce altul dorește să continue afacerea. Împrumutul de împărțire ar putea fi realizat pe baza valorii sediului societății, permițând ridicarea fondurilor prin alte surse, de exemplu o achiziție de administrare.
Creditul de imprumut – Finanțari corporative
Creditele de împrumut sunt utilizate în capitalul de risc și alte finanțări corporative pentru mai multe scopuri:
- Pentru a injecta sume mici de numerar, astfel încât să nu se termine în numerarul între doua finanțări succesive.
- Pentru afinanta companii aflate în dificultate în timp ce caută un cumpărător sau un investitor mai mare. In acestcaz în care creditorul obține adesea o poziție semnificativă în capitalul propriu în legătură cu împrumutul.
- Ca o finanțare finală a datoriei pentru a ajuta societatea înaintea unei oferte publice inițiale sau a unei achiziții.
Creditul de imprumut – Utilizare
În Regatul Unit, împrumuturile de împărțire sunt utilizate atât în afaceri, cât și în domeniul imobiliar . În cele dintâi, acestea sunt în mod obișnuit folosite pentru a elibera capitaluri proprii pentru a stimula fluxul de numerar . În cele din urmă, acestea sunt utilizațe de către proprietarii de case pentru a „sparge” lanțurile de proprietăți prin furnizarea unei surse de finanțare pe termen scurt. Mai sunt utilizatea tunci când există o întârziere între datele de vânzare și finalizare. Aceasta pentru a asigura finanțarea renovării pentru vânzarea rapidă. De asemenea pentru a renova o proprietate care este considerată nelocuibilă înainte de a obține finanțare ipotecară obișnuită(wikipedia).
Pastila de credit
Jurnalul unui bancher IV
”Anul asta trebuie sa ne extindem cu inca 100 de unitati. Daca la fiecare 3 unitati imi iese de-o casa. La 100 de unitati inseamna ca o sa am inca vreo 30 de case. (De notat: sa mai fac rapid cativa copii, ca sa am cui sa le las!!!). (De notat in plus: sa nu`mi mai puna la piscine mozaic din ala tampit cu fructe. Imi ranesc iar mainile incercand sa le mananc!!!)”(cadouribancuri.ro).
