CREDITE CU GARANTII AUTO SI IMOBILIARE

Creditul ipotecar cu rate fixe – diferente nationale

Creditul ipotecar cu rate fixe

 Creditul ipotecar cu rate fixe este un împrumut ipotecar pe deplin amortizabil. Aceasta in cazul în care rata dobânzii rămâne aceeași pe durata împrumutului. Ca urmare, sumele de plată și durata împrumutului sunt fixe, iar persoana care răspunde de rambursarea împrumutului beneficiază de o plată unică, coerentă și de capacitatea de a planifica un buget bazat pe acest cost fix. Creditele ipotecare cu rată fixă ​​se caracterizează prin valoarea împrumutului, rata dobânzii , frecvența de compunere și durata. Cu aceste valori, se pot calcula rambursările lunare.

Creditul ipotecar cu rate fixe – Prezentare generală 

Spre deosebire de creditele ipotecare cu rată de ajustare (ARM), creditele ipotecare cu rată fixă ​​nu sunt legate de un indice. În schimb, rata dobânzii este stabilită (sau “fixată”) în avans la o rată publicată, de obicei în incremente de 1/4 sau 1/8%. Plata lunară fixă ​​pentru o ipotecă cu rată fixă ​​este suma plătită de împrumutat în fiecare lună, care garantează că împrumutul este plătit în întregime cu dobândă la sfârșitul mandatului său.

Creditul ipotecar cu rate fixe – Utilizarea în Statele Unite

Administrația federală a locuințelor din Statele Unite (FHA) a contribuit la dezvoltarea și standardizarea ipotecii cu rată fixă. Din cauza plății mari la sfârșitul împrumutului mai vechi, cu plată în balon, riscul de refinanțare a avut ca rezultat împrumuturi pe scară largă. Creditul ipotecar cu rată fixă ​​a fost primul împrumut ipotecar care a fost pe deplin amortizat (plătit integral la sfârșitul împrumutului), împiedicând împrumuturile succesive și având rate fixe și plăți fixe.

Creditele ipotecare cu rată fixă ​​reprezintă cea mai clasică formă de împrumut pentru achiziționarea de produse imobiliare in Statele Unite . Termenii cei mai obișnuiți sunt creditele ipotecare de 15 ani și 30 de ani. Sunt disponibile si termen mai scurțe, iar creditele ipotecare de 40 de ani și 50 de ani sunt acum disponibile. Ele sunt comune în zone cu locuințe cu prețuri ridicate, unde chiar și un termen de 30 de ani suma ipotecară nu este accesibilă familiei medii.

Creditul ipotecar cu rate fixe – alte state

În afara Statelor Unite, creditele ipotecare cu rată fixă ​​sunt mai puțin populare. In unele țări, creditele ipotecare cu rată fixă ​​nu sunt disponibile, cu excepția creditelor pe termen scurt. De exemplu, în Canada, termenul cel mai lung pentru care se poate stabili o rată ipotecară este de obicei nu mai mult de zece ani, Scadența ipotecară este de obicei de 25 de ani. O ipotecă cu rată fixă ​​în Singapore are numai rata dobânzii fixă ​​pentru primii trei până la cinci ani de împrumut, după care va deveni variabilă. În Australia, creditele ipotecare “cu lună de miere” cu rate introductive sunt comune, dar pot dura mai puțin decât un an și pot oferi în schimb o reducere fixă ​​a ratei dobânzii, mai degrabă decât o rată fixă ​​în sine.

Industria ipotecară din Regatul Unit a fost în mod tradițional dominată de societățile de construcții. Creditorii preferă creditele ipotecare cu rată variabilă la creditele ipotecare cu rată fixă ​​pentru a reduce nepotrivirea activelor și pasivelor datorate riscului ratei dobânzii . Creditorii, la rândul lor, influențează deciziile consumatorilor care preferă deja plăți lunare inițiale mai mici. Nationwide Commercial a emis recent o ipotecă cu rată fixă ​​pe o durată de 30 de ani, ca finanțare de trecere.

Creditul ipotecar cu rate fixe – comparatii

Creditele ipotecare cu rată fixă ​​sunt de obicei mai scumpe decât creditele ipotecare ajustabile. Datorită riscului inerent al ratei dobânzii , creditele cu rată fixă ​​pe termen lung vor avea tendința de a avea o rată a dobânzii mai mare decât creditele pe termen scurt. Relația dintre ratele dobânzilor pentru împrumuturile pe termen scurt și pe termen lung este reprezentată de curba randamentului. Aceasta în general se înclină în sus (termenele mai lungi sunt mai scumpe). Circumstanța opusă este cunoscută ca o curbă inversată a randamentului și are loc mai rar.

Faptul că o ipotecă cu rată fixă ​​are o rată a dobânzii mai ridicată nu indică faptul că aceasta este o formă mai gravă de împrumut comparativ cu ipotecile ratei ajustabile. Dacă ratele dobânzilor cresc, costul ARM va fi mai mare în timp ce FRM va rămâne același. De fapt, creditorul a fost de acord să ia riscul ratei dobânzii pe un împrumut cu rată fixă. Unele studii au arătat că majoritatea debitorilor cu credite ipotecare reglabile economisesc bani pe termen lung, dar că unii debitori plătesc mai mult (wikipedia).

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher III

Nu-i inteleg nici pe sefii mei din strainatate… De 3 ani ma tot freaca la cap sa ne extindem in judet. Am cautat cel mai bun pret la terenuri si ne-am extins. Bine, e undeva pe un deal, la 15 km de sosea si in cativa ani vom fi conectati la reteaua de apa. Dar a fost ieftin! Acum ca cica de ce nu sunt clienti? Pai de unde mama naibii atatia clienti? Ce, daca faceam o sucursala in largul marii, cum sunt platformele alea petroliere, era mai bine? Chiar sunt tampiti!”(cadouribancuri.ro).