EDUCATIE FINANCIARA

Cum sa construiesti un portofoliu financiar complet

Portofoliu financiar complet
Ai un vis despre viața ta? Știi unde doresti să trăiesti, ce masina doresti sa conduci și tipul de haine pe care vrei sa le porti? Te-ai oprit vreodată să calculezi exact cat te-ar fi costat, în termeni financiari, sa atingi stilul de viață dorit? Dacă esti ca majoritatea oamenilor, răspunsul este nu.

 Acest ghid te invata pas cu pas cum sa construiesti un portofoliu financiar complet. Ce este un portofoliu financiar complet? Este un termen care se foloseste pentru a defini o persoană care are conturi de pensii finanțate integral, nu are datorii, are o rezervă de numerar de urgență de șase luni, deține investiții diversificate pe diferite clase de active și investește în sine.

Inainte de a începe să vă construiți portofoliul financiar complet

Stați jos, scoateți un pix și faceți o listă cu tot ce dețineți (de exemplu, active precum automobile, acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, numerar, conturi bancare), și tot ce  datorati. Fiti sincer – nu țineți pe listă ceva ce nu este real. Cheia pentru a-ți schimba viața este să determini exact cum stai în acest moment . Acest bilanț va fi extrem de important pe măsură ce  realizăm următorii pași. Este o imagine în timp, primul pas în înțelegerea valorii nete, este un punct de referință în timp ce vă construiți viitorul financiar. Procesul de construire a unui portofoliu financiar complet poate dura ani. Dacă sunteți dedicat și sârguincios, veți atinge obiectivul dvs., așa că nu pierdeți speranța!

Plata datoriilor  cu dobândă mare

Următorul pas în construirea portofoliului dvs. financiar complet este de a dezvolta un plan pentru plata datoriilor cu dobândă mare .

Luați bilanțul pe care l- ați pregătit și, pe o foaie separată de hârtie, vă clasificați toate datoriile, cu rata dobânzii pe care o plătiți.

  • Decideți cât de mult vă puteți permiteti să alocati reducerii datoriilor în fiecare lună din venitul dvs. obișnuit. Dacă faceți contribuții regulate la un fond mutual sau un cont de investiții , opriți temporar și adăugați acești bani la fondurile dvs. de “reducere a datoriilor”;
  • Plătiți soldul minim pe toate cardurile;
  • Când ați lichidat un sold, taiati cardul din lista dvs. și puneți-l într-un sertar (Nu anulați cardul. Acest lucru va reduce scorul dvs. de credit. Nu-l incarcati din nou;
  • Continuați acest proces până când toate aceste conturi sunt plătite integral. Procesul poate dura luni sau chiar ani. Cheia este să eviți să faci noi datorii și să găsești bani în plus pentru a plăti mai repede datoriile existente. Aceasta nu înseamnă că trebuie să renunți la toate cardurile de credit. De fapt, cardurile de credit pot fi un instrument financiar valoros dacă sunt utilizate în mod responsabil.

Achizitionati o locuinta

Următorul pas pentru construirea unui portofoliu financiar complet este sa platiti un avans pentru o locuinta. Deținând propria locuință, transformați ceea ce a fost anterior o cheltuială (chirie) în capitaluri proprii . Din punct de vedere investițional, acest lucru este deosebit de atractiv. Nu exista nicio alta investitie  care sa  genereze o rentabilitate comparabila. Costurile pentru a deveni proprietar de locuințe sunt semnificativ mai mici decât plata unei chirii.

Construiți o rezervă de urgență de șase luni

Acum că sunteți proprietar de locuința, este mai important ca oricând să stabiliți o rezervă de urgență în numerar de șase luni pentru a acoperi cheltuielile de bază pentru trai. Acest lucru vă va permite să suportati orice cheltuiala neașteptată, inclusiv reparații la domiciliu, șomaj și facturi medicale. Obiectivul principal al rezervei de urgență în numerar este siguranța, nu întoarcerea. Cea mai simplă opțiune este plasarea fondurilor în economii . Dacă sunteți interesat să generați venituri suplimentare, vă recomandăm să construiți un certificat de depozit.

 

Continuarea altor oportunități de investiții

Buna treaba! Dacă ați urmat pas cu pas construirea unui portofoliu financiar complet, ați achitat datoriile de pe cardul dvs. de credit , ați cumpărat o locuință și ați stabilit un fond de urgență de șase luni, este timpul să vă întoarceți ochii la oportunități suplimentare de investiții prin deschiderea unui cont de brokeraj. Gama de investiții disponibile: un cont de brokeraj vă va permite să investiți în acțiuni , obligațiuni , fonduri mutuale , certificate de depozit , proprietăți imobiliare  , trezoreriile și multe altele. Selectarea unui broker este în mare măsură importanta. Multe firme de brokeraj oferă  modele și permit clientului să aleagă în momentul în care își deschid contul. 

Investeste in tine

Dacă vă gândiți să începeți o afacere , să vă îmbunătățiți abilitățile profesionale, vă recomandăm să investiți in cursuri educaționale. Multe firme, oferă programe profesionale  cum ar fi: analiza financiară, contabilitate, , managementul portofoliului, engleza, franceză, germană, italiană, afaceri internaționale, dezvoltare web, marketing, managementul proprietății, finanțe și investiții imobiliare, design de produs și multe altele. Multe cursuri și programe educationale sunt disponibile online.

Inainte de pensionare

Indiferent de opinia dvs. în această privință, este vital să faceti un fond pentru pensionare .  Dacă ajungeți cu buzunare goale la pensionare, nu există nimeni acolo care sa va ajute la finanțarea stilului vostru de viață. Felicitări! Munca grea s-a facut – ai pus temelia. Cheia succesului este luarea de decizii inteligente și respectarea elementelor de bază ale portofoliului financiar complet.

Pastila de credit

Un bancher evreu isi insoara baiatul.
– Simon, fiule, maine zburam la Tel Aviv pentru nunta ta. Imi dau brusc seama ca nu ti-am spus multe lucruri despre viata. De maine vei fi impreuna cu sotia ta, trebuie sa stii unele lucruri. Uite, spre exemplu, cunosti degetele de la mana?
– Sigur, tata, degetul mare, aratator, mijlociu etc.
– Nu, fiule, stai sa-ti explic : exista degetul calatoriei, al directiei, al placerii, al casatoriei si al distinctiei.
– Ah, nu stiam asta, tata.
– Degetul calatoriei este degetul mare care iti permite sa faci autostopul; degetul directiei – indexul – il intinzi ca sa indici un anumit lucru; degetul casatoriei – inelarul – pe care pui verigheta, iar degetul distinctiei – cel mic – pe care-l ridici cand bei cafea.
– Am inteles, tata, dar ai uitat degetul placerii.
– Ah, Simon, l-am lasat pe cel mai bun la sfarsit… degetul placerii este degetul mijlociu, cel mai lung si mai frumos… pentru placere, fiule… il umezesti cu limba… si numeri bancnotele…(http://mioritice.libertatea.ro/banc/18190/)