CREDITE CU GARANTII AUTO SI IMOBILIARE

Ipoteca si creditul ipotecar – concepte fundamentale

Ipoteca si creditul ipotecar

Ipoteca si creditul ipotecar sunt folosite  de cumpărători de bunuri imobile pentru a strânge fonduri pentru a cumpăra imobiliare.  Le folosesc si   proprietarii care vor sa stranga fonduri, punând în același timp o garanție asupra proprietății ipotecate. Împrumutul este ” securizat ” pe proprietatea debitorului printr-un proces cunoscut sub numele de origine ipotecară . Aceasta înseamnă că se instituie un mecanism juridic care permite împrumutătorului să ia în posesie și să vândă proprietatea securizată , pentru a achita împrumutul în cazul în care împrumutatul  nu reușește să respecte termenii săi. Cuvantul ipotecar este derivat dintr-un termen ” francez de drept ” folosit de avocatii englezi in Evul Mediu care inseamna “gaj de moarte” si se refera la inchiderea gajului (mort) atunci cand fie obligatia este indeplinita, fie bunul este luat prin inchidere.

Ipoteca si creditul ipotecar – creditorii ipotecari

Creditorii ipotecari pot fi persoane fizice sau pot fi întreprinderi care . Creditorul va fi în mod tipic o instituție financiară, cum ar fi o bancă , o uniune de credit sau o societate de construcții , în funcție de țara în cauză, iar aranjamentele de împrumut se pot face direct sau indirect prin intermediari. Caracteristicile creditelor ipotecare, cum ar fi mărimea împrumutului, scadența împrumutului, rata dobânzii, metoda de plată a împrumutului și alte caracteristici pot varia considerabil. Drepturile creditorului asupra proprietății garantate au prioritate față de ceilalți creditori ai debitorului, ceea ce înseamnă că, în cazul în care debitorul intră în stare de faliment sau insolventa,creditorul ipotecar este rambursat în primul rând

În multe jurisdicții, este normal ca achizițiile la domiciliu să fie finanțate printr-un credit ipotecar. Puțini indivizi au suficiente economii sau fonduri lichide pentru a le permite să cumpere proprietăți în mod definitiv. În țările în care cererea de proprietate asupra locuințelor este cea mai ridicată, s-au dezvoltat piețe interne puternice pentru credite ipotecare. Creditele ipotecare pot fi finanțate fie prin intermediul sectorului bancar (adică prin intermediul depozitelor pe termen scurt), fie prin intermediul pieței de capital printr-un proces numit “securitizare” care transformă fondurile de ipoteci în obligațiuni fungibile care pot fi vândute investitorilor în denumiri mici.

 Ipoteca si creditul ipotecar – concepte fundamentale

O ipotecă apare atunci când un proprietar isi pune dreptul la proprietate ca garanție  pentru un împrumut. Prin urmare, o ipotecă este o împiedicare (limitare) asupra dreptului la proprietate. Ca și în cazul altor tipuri de împrumuturi, ipotecile au o rată a dobânzii și sunt planificate să se amortizeze  pe o perioadă de timp stabilită, de obicei 30 de ani. Toate tipurile de proprietăți imobiliare pot fi, de obicei, garantate cu ipotecă și au o rată a dobânzii care ar trebui să reflecte riscul creditorului.

Creditarea ipotecară este mecanismul principal utilizat în multe țări pentru a finanța  proprietăți rezidențiale și comerciale. Deși terminologia și formele precise vor diferi de la o țară la alta, componentele de bază tind să fie similare.

 Ipoteca si creditul ipotecartermeni

  • Proprietate: reședința fizică  finanțată. Forma exactă de proprietate va varia de la o țară la alta și poate restricționa tipurile de împrumuturi posibile.
  • Ipoteca : interesul de garanție al creditorului în proprietate, care poate implica restricții privind utilizarea sau cedarea bunului.
  • Împrumutatul : persoana împrumutată care  are un interes de proprietate asupra proprietății.
  • Creditor : orice creditor, dar de obicei o bancă sau altă instituție financiară .
  • Principal: dimensiunea inițială a împrumutului, care poate sau nu să includă anumite  costuri; pe măsură ce orice principal este rambursat, principalul se va micșora.
  • Dobândă : o taxă financiară pentru utilizarea banilor împrumutătorului.
  • Împuternicirea sau retragerea : posibilitatea ca creditorul să blocheze, să refacă sau să confrunte proprietatea în anumite circumstanțe este esențială pentru un împrumut ipotecar; fără acest aspect, împrumutul este, fără îndoială, diferit de orice alt tip de împrumut.
  • Finalizarea : finalizarea legală a actului ipotecar și, prin urmare, începerea ipotecii.
  • Rambursare : rambursarea finală a sumei restante, care poate fi o “răscumpărare naturală” la sfârșitul perioadei programate sau o răscumpărare a sumei forfetare, de obicei atunci când debitorul decide să vândă proprietatea. Un cont ipotecar închis se spune că este “răscumpărat”.

Ipoteca si creditul ipotecar – caracteristici

Multe alte caracteristici specifice sunt comune pentru multe piețe, dar cele de mai sus sunt caracteristicile esențiale. Guvernele reglementează de regulă multe aspecte ale creditării ipotecare, fie direct (prin intermediul unor cerințe legale, de exemplu) sau indirect (prin reglementarea participanților sau a piețelor financiare, cum ar fi industria bancară) și, adesea, prin intervenția statului , de către băncile de stat sau de sponsorizarea diferitelor entități). Alte aspecte care definesc o piață ipotecară specifică pot fi regionale, istorice sau determinate de caracteristicile specifice ale sistemului juridic sau financiar.

Creditele ipotecare sunt, în general, structurate ca împrumuturi pe termen lung. Plățile periodice care sunt similare unei anuități și calculate în funcție de valoarea de timp a formulelor de bani . Acordul cel mai de bază ar necesita o plată lunară fixă ​​pe o perioadă de zece până la treizeci de ani, în funcție de condițiile locale. În această perioadă, componenta principală a împrumutului (împrumutul inițial) va fi plătită lent prin amortizare . În practică, multe variante sunt posibile și comune la nivel mondial și în fiecare țară.

Ipoteca si creditul ipotecarriscul de credit ipotecar

Creditarea ipotecară va ține seama, de asemenea, de riscul  creditului ipotecar. Si anume, probabilitatea ca fondurile să fie rambursate (de obicei considerate o funcție a bonității împrumutatului);  Dacă acestea nu sunt rambursate, împrumutătorul va fi capabil să blocheze bunurile imobiliare; și a riscului financiar, a ratei dobânzii și a întârzierilor în timp care pot fi implicate în anumite circumstanțe.

   Ipoteca si creditul ipotecar – acceptarea de credite ipotecare

Odată ce cererea de credit ipotecar intră în etapele finale, cererea de credit este mutată într-un fisier de credite ipotecare. Aici se verifică informațiile financiare pe care solicitantul le-a furnizat creditorului. Se va verifica istoricul de credit al solicitantului și valoarea casei achiziționate. O evaluare poate fi dispusă. De asemenea, informațiile financiare și de angajare ale solicitantului vor fi verificate. Subscrierea poate dura câteva zile până la câteva săptămâni. Uneori, procesul de subscriere durează atât de mult încât situațiile financiare furnizate trebuie să fie retrimise, astfel încât acestea să fie actuale. Este recomandabil să se mențină același loc de muncă și să nu se utilizeze sau să se deschidă un nou credit în timpul procesului de subscriere. Orice modificări aduse creditului, angajării sau informațiilor financiare ale solicitantului pot conduce la refuzarea împrumutului(wikipedia).

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher III

Maine implinim 5 ani pe piata din Romania. Cu ocazia asta, ma gandesc sa organizez ceva grandios, pentru toti clientii. Un panou mare, cu mesajul-De 5 ani impreunatzi! Veniti de mancati si beti cu noi, plus o mica stelutza. In dreptul ei, cu litere din alea mici-mici, scriu :Prezenta mea aici se considera un accept pentru a mi se mari cu 5 la suta marja de dobanda la orice produs oferit de banca, mai putin depozitele, pe care le donez bancii cu ocazia acestui eveniment. Asa, nimeni n-o sa aiba ce comenta ca se simte inselat sau nu stiu ce..(cadouribancuri.ro).

Niciun articol găsit.