CREDITE BANCARE

Creditul bancar – forme si miscari de capital

CREDITUL BANCAR

         Creditul bancar – termenul “credit” a fost folosit pentru prima oară în limba engleză în anii 1520.  Semnificația comercială a “creditului” a fost cea originală din limba engleză. Expresia derivată ” uniune de credit ” a fost folosită pentru prima oară în 1881 în limba engleză. Expresia ” ratingul de credit ” a fost folosită pentru prima dată în 1958.

Banca si creditul bancar

          Creditul bancar reprezintă cea mai mare parte a creditelor existente.  Băncile moderne sunt legate de crearea de credite. Creditul bancar este alcătuit din două părți, creditul ( banii ) și datoria corespunzătoare, care necesită rambursarea cu dobândă . Majoritatea (97% in decembrie 2013) din banii economiei din Marea Britanie sunt creati de creditul bancar. Atunci când o bancă emite un credit (adică un împrumut), scrie o intrare negativă în coloana pasivelor din bilanțul său și o cifră echivalentă pozitivă în coloana de active;

Activul este fluxul de venituri din rambursarea împrumutului (plus dobânda) de la o persoană care merită creditată. Când datoria este rambursată integral, creditul și datoria sunt anulate. Intre timp, debitorul primește un sold pozitiv (care este folosit pentru a cumpăra ceva asemănător unei case), dar și o datorie negativă echivalentă care trebuie rambursată băncii . Cea mai mare parte a creditului bancar creat se referă la achiziționarea de terenuri și proprietăți, care reprezintă un factor major al ciclului economic.

Creditul bancar – forme

         Atunci când o bancă creează un credit, ea își datorează efectiv banii. Dacă o bancă eliberează prea mult credit rău (acei debitori care nu sunt în măsură să plătească înapoi datoria), banca va deveni insolvabilă, având mai multe datorii decât active. Există două forme principale de credite private create de bănci. Creditul negarantat (cum ar fi cardurile de credit de consum și împrumuturile negarantate mici) și creditul garantat, în mod obișnuit, de cumpărarea elementului cu banii (casa, mașina etc.).

          Băncile, vor avea intotdeauna tendința de a acorda sume mari de credit proprietatilor care sunt considerate valoroase. Garantia, este ceva de valoare echivalentă cu împrumutul, care va fi transmis băncii în cazul în care debitorul nu va îndeplini condițiile de rambursare a împrumutului. In acest caz, banca utilizează vânzarea garanției pentru a-și reduce obligațiile. Exemplele de credite garantate includ creditele ipotecare utilizate pentru cumpărarea de case și contractele de credit PCP (contracte personale) pentru achizițiile de automobile.

Creditul bancar si miscari de capital

Mișcările de capital financiar depind, în mod normal, fie de credit, fie de transferuri de capital . Piața globală a creditelor este de trei ori mai mare decât cea a capitalului global. Creditul este, la rândul său, dependent de reputația sau bonitatea entității care își asumă responsabilitatea pentru fonduri. Creditul este, de asemenea, tranzacționat pe piețele financiare . Cea mai pură formă este piața swap pe riscul de credit. Aceasta , este în esență, o piață tranzacționată în domeniul asigurărilor de credite. Un swap pe riscul de credit reprezintă prețul la care două părți schimbă acest risc.

Pastila de credit

Cat dracu e inflatia? Dobanzile băncii mele trebuie s-o acopere. Dacă inflatia e 8 %, dobanzile la mine trebuie să fie minim 10 %. Dar nu mai bine leg eu dobanzile de deficitul de cont, că măcar ăla e 14 %? De discutat in comitetul de directie”.(cadouribancuri.ro)