CREDITE BANCARE

Raportarea creditelor comerciale – agentii de raportare, legislatie

Posted
Raportarea creditelor comerciale

Raportarea creditelor comerciale consta in crearea si mentinerea unui sistem de raportare a istoricelor de credit. Acest sistem curinde doar creditele comerciale și ajuta la stabilirea  riscurilor pentru companiile comerciale. Majoritatea oamenilor sunt familiarizați cu rapoartele privind creditele de consum. Mulți nu știu că există un sistem similar de raportare pentru a evalua riscul în acordarea de împrumuturi întreprinderilor. Astfel se poate evalua riscul  afacerilor, riscul de asigurare a subscrierilor, achiziționarea de întreprinderi, investirea în întreprinderi și, condițiile de creditare. Departamentele guvernamentale sunt, de asemenea, utilizatori mari de credite comerciale pentru reglementarea afacerilor și pentru colectarea impozitelor.

Raportarea creditelor comerciale – agentii de raportare

Fiecare țară din lume dispune de agenții de raportare a creditelor comerciale (sau mercantile). Principalul scop este de a  permite exportatorilor străini să evalueze riscul expedierii mărfurilor la un angrosist din țara respectivă. Acestea pot fi mari corporații publice, cum ar fi Dun & Bradstreet Inc. cu sediul in SUA, cu mii de angajați , birouri și corespondenți in întreaga lume.  Acestea pot fi, de asemenea, operațiuni private mai mici, care comercializează scoruri imparțiale, cum ar fi Global Credit Services, Rapid Ratings International și Ansonia Credit Data sau operațiuni de o persoană care deservesc un număr limitat de clienți locali și străini într-o țară mică.

Raportarea creditelor comerciale inaintea erei informaticii

Înainte de telefoane și de internet, singura modalitate de a aduna informații despre riscul unei afaceri a fost să se viziteze proprietarul afacerii. Raportorii de credite culeg informatii despre numele companiilor care le-au furnizat credite, ce bănci au abordat și pun întrebări detaliate despre numărul de angajați, ce sa vândut etc. Apoi erau contactati furnizorii și băncile pentru informații de referință. Astfel, erau necesare  zile, chiar săptămâni, să se îndeplinească o cerere pentru un raport de credit comercial.

Comunicarea electronică și computerele au schimbat colectarea informațiilor privind riscurile comerciale. Rapoartele de credit pot fi acum compilate în câteva secunde fără intervenția omului și fără cunoștința proprietarilor de afaceri. Furnizorii sunt acum rugați să prezinte un raport  la sfârșitul perioadei de încărcare a tuturor conturilor, pe care il primește agenția de raportare a creditelor comerciale. Aceste experiențe de plată în comerț sunt legate între ele pentru a oferi un profil al modului în care o afacere plătește numeroși furnizori. Agențiile de colectare furnizează agențiilor de raportare a creditelor informații cu privire la creanțele de recuperare comercială pe care le primesc, care sunt potrivite cu experiența plăților comerciale.

Raportarea creditelor comerciale – informatii publice

Dosarele informațiilor publice cum ar fi  de faliment, costurile juridice, înregistrările de închiriere și hotărârile judecătorești sunt, de asemenea, adunate și adăugate la fișierele dintr-o anumită afacere. Pe masura ce acest flux de informatii se acumuleaza de-a lungul multor ani, tendintele sunt identificate si devin ca un flux de cash- puls de urmarire in cadrul unei afaceri. Companiile aflate în imposibilitatea de a veni cu numerar suficient pentru a plăti furnizorii sunt identificate rapid. Sistemele de monitorizare computerizate îi anunta pe furnizori când trebuie să restricționeze creditul pentru întreprinderile nesănătoase. Aceste rapoarte foarte detaliate, pot fi reduse cu ecuații matematice până la scoruri de două cifre care permit acum aprobări automate de credit și respingeri.

Creditul comercial este mai volatil decât creditele de consum. Puține întreprinderi supraviețuiesc cinci ani în aceeași formă in care au fost fondate pentru prima dată. Toate întreprinderile sunt în concurență constantă pentru clienți și piețe. Acordarea de credite  către întreprinderi este în mare măsură o piață determinată. Comercianții cu amănuntul speră că vor fi vândut bunurile pe care le-au cumpărat cu un profit înainte de a fi obligați să plătească pentru aceste bunuri pe care le-au cumpărat pe credit.  Comercianții cu amănuntul care nu pot obține credite de la furnizori se confruntă cu un dezavantaj concurențial grav dacă sunt obligați să plătească pentru inventarul lor în numerar la livrare .

Raportarea creditelor comerciale – legislatie

Legile stricte care guvernează agențiile de raportare a creditelor de consum rareori includ agențiile de raportare a creditelor comerciale. Orice plângeri legate de exactitatea sau incompletența informațiilor dintr-un raport de credit comercial pot să dăuneze reputației agențiilor. Cu toate acestea, spre deosebire de consumatori, majoritatea întreprinderilor nu țin seama de rapoartele de risc. Este posibil ca niciodată să nu știe de ce nu au putut obține credite de la un furnizor. Furnizorii nu sunt obligați să acorde credite clienților. Având în vedere că doar aproximativ 20% dintre întreprinderi abordează rapoarte de credit comerciale, este posibil ca o afacere care a fost respinsă de un singur furnizor să poată găsi o sursă alternativă de aprovizionare (wikipedia).

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher IV

Cei doi baieti de la Trezorerie mi-au adus saptamana trecuta un profit de 30 de milioane de euro. Tampitul de sef al lor, ca cica sa-i premiez. Bai tataaaa pai daca ajungem sa premiem toate maruntisurile, dam naibii faliment!!! Pana la urma, a trebuit sa cedez. Le-am dat cate un premiu de un million de euro, din care le-am luat 98 la suta, pentru ca meritul e de fapt al meu. Cine i-a agajat, la urma urmei? Ca doar s`au pus amboulea la birourile alea”(cadouribancuri.ro).