Publicat pe

Cum sa facem alfabetizarea financiara

Cum sa facem alfabetizarea financiara.

 

Cum sa facem alfabetizarea financiara – Asistam azi la o adevarata invazie a bancilor, care ofera posibilitati nelimitate de creditare. Practic, nu poate exista un individ care sa nu poata obtine un credit, indiferent de situatia sa financiara. In acelasi timp, modul de a face cumparaturi s-a schimbat radical in ultima perioada. Nu mai folosim, sau folosim din ce in ce mai rar banii pentru achizitii. Cumparaturile se muta vizibil in mediul online. Aceste doua componente, si ne referim aici la usurinta cu care poate fi luat un credit si la modul de cumparare online, creeaza oportunitati nenumarate de a utiliza in exces cardurile de credit si de a acumula rapid datorii mari. Iata de ce este imperios necesar sa stim cum sa facem alfabetizarea financiara.

Cum sa facem alfabetizarea financiara – principii de baza

Incercand o definitie in cel mai larg sens al expresiei, alfabetizarea financiara presupune acumularea de cunostinte financiare, necesare gestionarii corecte a datoriilor si creditelor, pentru luarea de decizii financiare responsabile. Ne referim aici la notiuni financiare de baza. Spre exemplu, cum functioneaza un cont bancar. Alte notiuni de baza ar fi: rata dobanzii, comisioane, termene de scadenta, perioada de gratie, rambursare anticipata, dobanzi penalizatoare, executare silita si alte astfel de notiuni.

Desi nu constientizam, aceste notiuni ne sunt necesare zilnic. Ele ne influenteaza deciziile, la orice achizitie oricat de mica. Inevitabil, este vital sa cunoastem aceste notiuni, la operatiuni financiare de mai mare anvergura. Spre exemplu, achizitia unei proprietati sau instituirea unui cont de investitii sau de economii. Studii de specialitate, la nivel mondial, au demonstrat ca alfebetizarea financiara, nu cunoaste diferente semnificative intre tarile mai slab dezvoltate economic si cele mai puternic industrializate.  La fel si intre indivizi cu venituri mari sau mai modeste. Concluzia, se impune de la sine: nu suntem interesati sau nu stim cum sa facem alfabetizarea financiara.

Cum sa facem alfabetizarea financiara – previziuni si tendinte

Complexitatea si diversitatea instrumentelor financiare, pun consumatorii in situatia de a lua decizii financiare din ce in ce mai dificile. Spre exemplu, suntem pusi sa alegem intre un cont de investitii sau unul de economii. Pe ambele segmente, oferta bancilor este imensa. Decizia ne apartine, si nu putem lua una corecta fara cunostinte solide in domeniu. Acesta gama larga de optiuni are un impct semnificativ asupra capacitatii consumatorului de a-si dirija veniturile.

Dinamica accentuata a mediului financiar, influenteaza deasemenea determinant deciziile financiare. In prezent, avem o piata globala, cu multi jucatori, care ridica inevitabil nivelul de complexitate al tranzactiilor financiare. Tranzactiile financiare online, fac ca pietele financiare sa evolueze rapid si in acelasi timp sa fie mai volatile. Numarul din ce in ce mai mare de decizii financiare pe care trebuie sa le ia fiecare individ, este un alt factor care ne  arata cum sa facem alfabetizarea financiara.

Practic, nu exista zi in care individul sa nu fie nevoit sa ia decizii financiare. Fie ca este vorba de o simpla achizitie de alimente, haine, servicii sau utilitati, sau de instrumente financiare mai complexe, este necesara o decizie financiara. Concluzionam  ca orice imbunatatire a competentei financiare, cat de mica, poate avea impact semnificativ asupra sanatatii finantelor personale, si conduce la evitarea datoriilor si a capcanelor financiare.

Pastila de credit

Discutie intre doi bancheri:

  – Vreau sa ma combin cu una de 20 de ani. Crezi ca o sa am sanse mai mari daca ii spun ca am 55 de ani in loc de 65 ?

  – O sa ai sanse mult mai mari, daca ii spui ca ai 75.

 

 

 

 

Publicat pe

Cum alegi primul card de credit

Primul card de credit

Primul card de credit este un pas important spre independenta financiara. Poate cea mai buna modalitate de a face achizitii mari, in situatii de urgenta, este folosirea cardului de credit. Dar ca in cazul tuturor deciziilor financiare, este necesara multa prudenta si cantarirea cu atentie a tuturor optiunilor si riscurilor. Pentru a face alegerea optima, este necesar sa parcurgem urmatorii pasi: evaluarea situatiei financiare curente, compararea ofertelor de carduri de credit si in final alegerea cardului care se potriveste cel mai bine cu situatia ta financiara.

Primul card de credit – evaluarea situatiei financiare curente

Cunoasterea situatiei financiare curente incepe cu verificarea scorului de credit, prin solicitarea unui raport de la Biroul de credit. Daca sunteti la primul credit, este posibil sa nu aveti un istoric de credit. Cunoasterea scorului de credit este necesara deoarece un scor mare, va face eligibil pentru oferte mai bune, cu dobanzi mici si limite de credit mai mari. Un card de credit folosit corect, aduce beneficii cu conditia sa va stabiliti obiceiuri financiare bune si sa evitati acumularea de datorii inutile. Un obicei financiar bun ar fi spre exemplu stabilirea, implementarea si urmarirea unui buget lunar personal, care sa va permita achitarea unei sume cat mai mari din soldul cardului de credit. Daca este posibil, se recomanda achitarea intregului sold, pentru a evita plata dobanzilor.

Primul card de credit – comparatia intre cardurile de credit

Piata financiara ofera o multitudine de carduri de credit. Este important sa vedeti cine este emitentul cardului, adica o institutie bancara sau un comerciant. Nu acceptati ofertele de la emitentii de carduri, fara sa studiati toate optiunile acestora. Vedeti care sunt restrictiile de varsta si venit. Comparati cardurile de credit negarantate. De regula acestea au dobanzi mari si limite de credit mici. Aflati care este ciclul standard de facturare a cardului. Unele carduri au ciclul de 15 zile, altele de 30 de zile. Majoritatea, au insa o perioada de gratie care este bine sa fie cat mai mare.

Primul card de credit – alegerea cardului  –  cautati acele carduri care ofera o suma inapoi la toate achizitiile, precum si cele care dispun constant de oferte speciale si promotii. Urmariti ratele dobanzilor. Daca vi se ofera o rata a dobanzii promotionala, vedeti cat timp tine promotia. Verificati ce taxe trebuie sa platiti pentru card. Comparati-le si alegeti varianta cea mai buna. Nu trebuie sa aveti un cont bancar pentru a deschide un card de credit, dar trebuie sa dovediti ca aveti un venit constant.

Pastila de credit

  • O blonda perfecteaza un contract de credit. Managerul :
  • Aici scrieti suma cu litere.
  • Omule, esti sanatos? Cum sa scriu cifre cu litere?
Publicat pe

Educatie financiara – cum sa ne controlam finantele personale

EDUCATIE FINANCIARA
EDUCATIE FINANCIARA

O educatie financiara adecvata ne permite in principal, sa castigam mai mult si sa cheltuim mai putin.  Nu este tarziu niciodata sa incepem sa ne dezvoltam cunostintele despre finante  pentru a putea beneficia de o deplina siguranta financiara. Sa incercam sa urmam un scurt ghid in zece pasi pentru a ne putea controla finantele personale.

 

  •  Aflati totul despre finantele familiei  – Stiti cati bani va intra in casa?  Este prima intrebare la care trebuie sa aveti un raspuns clar daca aveti un minim de educatie financiara.  Examinati-va lunar extrasele de cont bancar. Aflati cati bani va intra in banca si de unde . Vedeti care sunt cheltuielile frecvente, ce valoare au si identificati alte cheluieli ocazionale. Verificati facturile lunare de utilitati, aflati pe cine platiti si cat platiti. Verificati raportul cardului de credit, vedeti soldul si dobanda platita. Urmariti-va imprumuturile, aflati cat datorati si cat timp va fi necesar sa platiti.  Verificati extrasul contului de investitii. Aflati unde sunt investiti banii si cat castigati in fiecare an din fiecare investitie in parte.
  •    Stabiliti-va un obiectiv financiar – Atunci cand aveti un scop, veti urmari mai atent resursele financiare.  Spre exemplu  hotarati sa remobilati apartamentul, sa va schimbati masina sau doar telefonul mobil. Nu conteaza care e scopul tau ci doar ca vrei ceva si acest ceva presupune o suma de bani.
  •    Faceti un buget si respectati-l  – Odata ce stiti ce bani va intra in casa si ce cheltuieli aveti, si ca aveti un scop fixat, va trebui sa dezvoltati un buget care sa va permita atingerea obiectivului. Tineti evidenta zilnica a cheltuielilor. Includeti alimente, benzina, imbracaminte, mese festive, curatenie, cheltuieli scolare, etc. Fii sigur ca inregistrarile tale arata imaginea exacta a modului in care cheltui banii. Elimina cheltuielile inutile si incearca sa scazi cheltuielile mari. Revizuieste bugetul daca este necesar. Este bine ca bugetul sa fie cat mai flexibil.
  •    Discutati finantele cu toti membrii familiei in mod deschis si onest – In general, intr-o familie, sotul este raspunzator de finante dar aceasta nu este o scuza pentru sotie sa nu stie de unde vin si unde se duc banii familiei si sa se implice in deciziile financiare importante.
  •   Datorii bune si datorii rele –  Nu putem vorbi despre educatie financiara fara a sti totul despre datorii. O datorie buna este acea care va ajuta sa construiti active, spre exemplu ipoteca la casa. Valoarea casei creste odata cu scaderea datoriei si va ajuta la construirea capitalului propriu in casa.  Datoria rea este aceea care continua sa creasca pe masura ce valoarea elementului achizitionat scade. De exemplu un card de credit in care elementele achizitionate pierd din valoare iar dobanda pe care o platiti creste cu fiecare luna in care nu achitati tot soldul cardului.
  •    Greseli comune de gestionare a banilor – In mod normal ar trebui sa intre mai multi bani decat ies. De multe ori, decizii negandite arunca in aer acest echilibru. Spre exemplu , nu este normal sa traiesti pe credit. Incarcarea cardurilor de credit cu sume mai mari decat posibilitatile tale de a le returna va produce o gaura financiara din care nu mai poti iesi.
  •   Nu renuntati la stabilirea unui obiectiv financiar – Pentru unii dintre voi, este posibil sa nu para o mare gresala faptul ca nu aveti un obiectiv financiar. Realitatea este ca daca nu aveti un obiectiv financiar, nu sunteti la fel de motivati sa urmariti finantele personale. Un scop financiar va ofera ceva de asteptat si de lucrat in aceasta directie.
  •   Nu neglijati educatia financiara – Cautati in comunitatea dvs. organizatii care sa va ajute sa aflati mai multe despre finantele personale. Luati informatii de la banci, organizatii nonprofit, programe de asistenta, cursuri de la colegii si universitati.
  •   Aflati cum puteti identifica sursele nesigure de informatii – Cand utilizati internetul cautati surse cum sunt guverne , organizatii nationale binecunoscute, siteuri cu terminatie guv. org. sau edu. care indica guverne, organizatii sau institutii de invatamant. Informatii nesigure provin cel mai adesea de pe retelele de socializare, forumuri de internet, bloguri personale.
  •  Transmiteti cunostintele – Invatati impreuna cu copii dvs.  despre educatie financiara si finante personale si transmiteti toate cunostintele urmatoarei generatii. Oferiti copiilor jocuri cu teme financiare pentru a-i face sa asimileze de mici notiuni elementare de finante.

 

PASTLA DE CREDIT

,,Casatoria este ca un credit: Te bucuri la inceput, si apoi platesti”.

 

Publicat pe

Credit card Flying Blue de la Banca Transilvania

 

Credit card
Credit card

Credit card sau un card de credit, este cel mai util instrument pentru cumparaturi. Puteti achizitiona produse electronice si electrocasnice, haine, incaltaminte, articole sportive sau alte feluri de produse, toate in rate, fara dobanda. Fiecare tip de card beneficiaza de un program in care sunt inscrisi comerciantii si magazinele participante.

Ca orice credit, un credit card trebuie accesat de la o banca. Conditiile de creditare la principalele banci din Romania sunt apropiate, fara diferente semnificative. De regula suma care poate fi imprumutata este in limita a cinci salarii, dobanda este in jur de 25% pe an, iar perioada de creditare este de cinci ani. Odata achizitionat un credit card, poate fi folosit pentru plati la comerciantii din program. Avantajul cel mai mare fata de un credit bancar obisnuit este ca lunar, nu trebuie sa rambursezi decat 10% din soldul creditului din luna anterioara.

Cardul de credit Flying Blue de la Banca Transilvania.

Un produs care sa incadreaza in conditiile de mai sus, este cardul de credit Flying Blue oferit de Banca Transilvania. Cardul face parte din programul Star BT, care are inscrisi peste 5500 de comercianti si mai mult de 8000 de locatii in care poate fi folosit. Ca bonus, cardul poate fi folosit in conditii avantajoase pentru plati la companiile aeriene KLM, AIR FRANCE si TAROM, companii care ofera premii in mile pentru fiecare utilizare a cardului.

Astfel, la fiecare 4 lei cheltuiti cu cardul, primesti premiu o mila pentru cumparaturi din Romania si 1,5 mile pentru cumparaturi de la KLM, AIR FRANCE sauTAROM. Milele acumulate, pot fi folosite pentru achizitia de bilete de avion si alte facilitati aferente transportului aerian, cu cele trei companii aeriene. Cardul poate fi folosit si pentru achizitia de bilete de avion in trei rate fara dobanda.

Credit card

Suma imprumutata este de cinci ori salariu tau lunar pana la maxim22000 lei, iar perioada de creditare este de maxim cinci ani. Suma lunara de plata este de minim 10% din valoarea soldului lunii anterioare si se achita in perioada 1-25 ale lunii curente. Daca rambursezi intrega suma existente in sold, nu platesti dobanda pentru luna in curs. Cardul vine cu un pachet de gratuitati, intre care: Internet Banking BT24 gratuit sase luni, si SMS Alerta pe perioada de o luna.  Pachetul include si asigurare de calatorie in strainatate gratuita.

Pentru a accesa cardul Flying Blue de la Banca Transilvania, trebuie sa ai un venit minim de 800 lei, o vechime minima de trei luni la ultimul angajator, sa nu ai credite restante, sa ai cetatenie romana si varsta intre 18 si 65 de ani.

PASTILA DE CREDIT

Daca datorezi bancii 100 de dolari, e problema ta. Daca insa datorezi 100 de milioane de dolari, e problema bancii.(J Paul Getty).

Publicat pe

Credit fara adeverinta de la Banca Transilvania

CREDIT FARA ADEVERINTA PENTRU NEVOI PERSONALE

Credit fara adeverinta
Credit fara adeverinta

Un credit fara adeverinta pentru nevoi personale de la Banca Transilvania, cu dobanda fixa, iti ofera multe avantaje. Iata cateva dintre ele:

  • Imprumut pana la 20.000 de euro (echivalent in lei);
  • Costuri preferentiale pentru refinantare;
  • Asigurare de viata gratuita;
  • Fara comisioane de gestionare credit.

COSTUL CREDITULUI

Un credit fara adeverinta pentru nevoi personale de la Banca Transilvania presupune urmatoarele costuri:

  • 9,9% dobanda fixa, daca primesti salariu intr-un cont BT si/sau daca refinantezi credite de nevoi personale de la alte banci;
  • 10,9% dobanda fixa daca nu primesti salariu intr-un cont BT;
  • Alte costuri: zero lei daca primesti salariu intr-un cont BT, zero lei daca refinantezi credite de consum de la alte banci la BT, comision de rambursare anticipata de 1% din creditul rambursat anticipat, daca intre data rambursarii si si data incetarii creditului este mai mult de un an, sau 0,5% daca aceasta perioada este sub un an;
  • Comisionul unic pentru servicii prestate la cerere este de 50 lei pe serviciu.

ACTE NECESARE

Actele necesare obtinerii unui credit fara adeverinta pentru nevoi personale de la Banca Transilvaniea sunt;

  • Act de identitate (solicitant, sot/sotie, codebitori);
  • Daca incasezi venitul intr-un cont BT de minim sase luni, acord de consultare si prelucrare a informatiilor din bazele de date ANAF;
  • Daca nu incasezi venitul intr-un cont BT, acord de consultare si prelucrare a informatiilor din bazele de date ANAF si adeverinta de salariu;
  • Daca ai venituri din salariu sau pensie, poti lua 5000 de euro (echivalent in lei).

CUM OBTII CREDITUL

Pentru a obtine un credit fara adeverinta pentru nevoi personale de la Banca Transilvania trebuie sa indeplinesti urmatoarele conditii:

  • Sa ai venituri permanente;
  • Sa nu ai restante la alte credite;
  • Sa ai cetatenie romana;
  • Sa ai maxim 70 de ani la sfarsitul perioadei de creditare.

PASTLA DE CREDIT

Daca ai un credit de 10.000 de dolari, esti clientul bancii. Daca ai un credit de 100.000.000 de dolari, banca este clientul tau (proverb austriac).