Etichetă: educatie financiara

Educatie financiara este un concept nou care cuprinde reguli esentiale pentru gestionarea corecta si in siguranta a banilor. Educatia financiara apare tot mai frecvent ca o necesitate in educatia individului. In functie de importanta sociala acordata, anumite state impun chiar studiul in primele clase. Nu intamplator, se solicita tot mai des, in principal sistemului bancar, transparenta totala in procesul de creditare.V-ati intrebat vreodata ce sta in spatele deciziilor voastre financiare?

Acestea nu au legatura cu cati bani avem de fapt, ci reflecta ceea ce noi credem sau gandim despre bani. Aproape toata lumea, indiferent de nivelul de educatie este preocupata de aspecte cum ar fi:

Am sau nu bani suficienti ?
Cat timp imi vor ajunge banii mei?
Am facut alegerea financiara potrivita pentru mine?

Raspunsurile la aceste intrebari au sensuri diferite, pentru persoane diferite, in functie de valorile lor financiare. Conceptul de educatie financiara presupune sa ne punem mereu intrebari despre bani.

Publicat pe 16/01/2018 de admin

Credit rapid nebancar – bancile din umbra, mod de operare

Credit rapid nebancar – Despre bancile din umbra care sustin atat sistemul bancar, cat si cel nebancar, exista putine date concrete si foarte multe informatii neconfirmate, apropiate de teoria conspiratiilor. Sistemul bancar din umbra care sustine si un credit rapid nebancar, este un termen pentru intermedieri financiare nebancare care oferă servicii similare băncilor comerciale tradiționale, dar în afara reglementărilor financiare normale.

Banca din umbra, așa cum este de obicei definită, cuprinde un set divers de instituții și piețe care, în mod colectiv, îndeplinesc funcțiile bancare tradiționale. Ele fac acest lucru în afara sau în moduri puțin legate de sistemul tradițional de instituții de depozitare reglementate. Componentele sistemului bancar din umbra includ vehiculele de securitizare, fondurile pieței monetare, piețele pentru contractele de răscumpărare, băncile de investiții și companiile ipotecare^.

Credit rapid nebancar – banci din umbra – Prezentare generală

Bancile din umbra includ entități precum fondurile speculative, fondurile de pe piața monetară, vehiculele structurate de investiții (SIV), fondurile de investiții de credit, fondurile tranzacționate la bursă, fondurile de hedging de credit, fondurile de capital privat, dealerii brokerilor de valori mobiliare, furnizori de asigurări, societăți de securitizare și de finanțare. Activitățile principale ale băncilor de investiții fac obiectul reglementării și monitorizării de către băncile centrale și alte instituții guvernamentale.

Practica comună a băncilor de investiții este insa aceea de a efectua multe dintre tranzacțiile lor în alte moduri. Acestea nu apar în contabilitatea lor convențională și nu sunt vizibile pentru autoritățile de reglementare sau pentru investitorii simpli. De exemplu, înainte de criza financiară 2007-2012, băncile de investiții au finanțat credite ipotecare prin securitizări în afara bilanțului. Volumul tranzacțiilor din sistemul bancar din umbra, a crescut dramatic după anul 2000.

Creșterea sa a fost confirmata de criza din 2008 și, pentru scurt timp, a scăzut în dimensiune. La nivel global, un studiu al celor mai mari 11 sisteme bancare din umbra, a constatat că acestea au totalizat 50 de miliarde de dolari în 2007, au scăzut la 47 trilioane de dolari în 2008, dar până la sfârșitul lui 2011 au crescut la 51 trilioane de dolari. Începând din 2013, cercetările academice au sugerat că mărimea reală a sistemului bancar alternativ ar fi putut depăși 100 de miliarde de dolari.

Credit rapid nebancar – banci din umbra – entitati care alcatuiesc sistemul

Instituțiile din umbra, de obicei nu au licențe bancare. Ele nu iau depozite ca o bancă depozitară și, prin urmare, nu fac obiectul acelorași reglementări. Persoanele juridice complexe care cuprind sistemul includ fondurile speculative, vehiculele investiționale structurate (SIV), conductele entităților cu scop special (SPE), fondurile de pe piața monetară, piețele de repo vânzare și alte instituții financiare nebancare .

Multe entități bancare din umbra, sunt sponsorizate de bănci sau sunt afiliate băncilor prin filialele lor sau holdingurile bancare-mamă. Includerea fondurilor de pe piața monetară în definiția bancilor din umbra, a fost pusă sub semnul întrebării, având în vedere structura lor relativ simplă și caracterul extrem de reglementat și lipsit de îndatorare al acestor entități, considerate mai sigure, mai lichide și mai transparente decât băncile.

Instituțiile bancare din umbra, sunt de obicei intermediari între investitori și debitori. De exemplu, un investitor instituțional, cum ar fi un fond de pensii, poate fi dispus să împrumute bani, în timp ce o corporație ar putea căuta fonduri de împrumut. Instituția bancară din umbra va direcționa fonduri de la investitor către corporație, profitând fie din taxe, fie din diferența dintre ratele dobânzilor între ceea ce plătește investitorul și ceea ce primește de la împrumutat.

Credit rapid nebancar – banci din umbra – mod de operare

Ca și băncile obișnuite, băncile din umbra oferă credite și, în general, sporesc lichiditatea sectorului financiar. Cu toate acestea, spre deosebire de concurenții lor mai reglementați, aceștia nu au acces la fondurile de finanțare ale băncilor centrale sau la plasele de siguranță, cum ar fi asigurarea depozitelor și garanțiile datoriei . Spre deosebire de băncile tradiționale, băncile din umbră nu iau depozite.

Fondurile de pe piața monetară nu se bazează pe finanțări pe termen scurt. Ele sunt mai degrabă fonduri de investiții care oferă finanțare pe termen scurt prin investiții în titluri de creanță pe termen scurt emise de bănci, corporații, administrații de stat și locale și alți debitori.

Băncile din umbra pot fi implicate în furnizarea de împrumuturi pe termen lung, cum ar fi creditele ipotecare. Pot facilita creditarea în cadrul sistemului financiar, prin acordarea de investiții și împrumuri individuale. Pot include un număr mare de entități, dintre care unele pot fi bănci principale. Datorită în parte structurii lor specializate, băncile din umbra pot uneori să ofere un credit mult mai eficient din punct de vedere al costurilor decât băncile tradiționale.

Credit rapid nebancar – banci din umbra – riscuri asociate

Pârghia este considerată drept o caracteristică cheie a riscurilor băncilor din umbră, precum și a băncilor tradiționale. Pârghia este mijlocul prin care băncile din umbră și băncile tradiționale înmulțesc și răspândesc riscul. Fondurile pieței monetare sunt complet neevaluate și, prin urmare, nu prezintă această caracteristică de risc.

Credit rapid nebancar – banci din umbra – incercari de reglementare

Recomandările pentru liderii G20 privind reglementarea băncilor din umbră trebuiau să fie finalizate până la sfârșitul anului 2012. Statele Unite și Uniunea Europeană iau în considerare deja norme de creștere a reglementării in domeniu. Acestea ar include securitizarea și fondurile de pe piața monetară. Fondul Monetar Internațional a sugerat că cele două priorități politice ar trebui să fie reducerea spillovers din sistemul bancar din umbra, către sistemul bancar principal și reducerea riscului sistemic în cadrul sistemului bancar din umbră (wikipedia).

Credit online – De unde luam credite rapide in 2018

Credit online -In orice situatie, un credit online nu ar trebui sa fie prima optiune. Asigurati-va mai intai ca ati ...
Citește Mai Mult

CREDIT ONLINE BANCI

CE ALEGEM: CREDIT BANCAR SAU CREDIT IFN 100 - 3000 ...
Citește Mai Mult

IMPRUMUTURI RAPIDE ONLINE

SOLICITA ORICE FEL DE CREDIT 100 - 3000 lei 5 ...
Citește Mai Mult

IMPRUMUT RAPID

IMPRUMUT RAPID ONLINE Sutien Kinga Galicia Sutien Kinga Galicia Sutien ...
Citește Mai Mult

CREDIT RAPID

Lanturi auto pentru anvelope R14 / R15 / R16 Lanturi ...
Citește Mai Mult

Publicat pe 15/01/201823/11/2020 de admin

Credit IFN – tipuri de IFN-uri, institutii de colectare a riscurilor

Credit IFN – Multitudinea si complexitatea pietelor financiare din intreaga lume, a oferit IFN-urilor posibilitati nelimitate de a se implica nu numai in procesul de creditare. In afara de a oferi un credit ifn, aceste institutii activeaza in domenii cum ar fi asigurarile, fonduri de pensii si fonduri mutuale, broker – dealer in tranzactii financiare, companii de leasing si multe alte feluri de servicii financiare.

Credit IFN – Instituții de colectare a riscurilor

Companiile de asigurări suportă riscurile economice asociate cu boala, moartea, daunele și alte riscuri de pierdere. În schimbul colectării primei de asigurare, companiile de asigurări oferă o promisiune contingentă de protecție economică în caz de pierdere. Există două tipuri principale de societăți de asigurări: asigurări generale și asigurări de viață. Asigurarea generală tinde să fie pe termen scurt, în timp ce asigurarea de viață este un contract pe termen mai lung, care se încheie la decesul asiguratului. Ambele tipuri de asigurări, de viață și general, sunt disponibile tuturor sectoarelor comunității.

Multe institutii financiare nebancare, care acorda credit ifn, solicita astfel de asigurari. Deși companiile de asigurări nu dețin licențe bancare, în majoritatea țărilor asigurarea are o formă separată de reglementare. Aceasta este specifică activității de asigurare și poate fi acoperită de aceeași autoritate de reglementare financiară care acoperă și băncile. De asemenea, au existat o serie de situații în care companiile de asigurări și băncile au fuzionat, creând astfel companii de asigurări care dețin licențe bancare.

Credit IFN – Institutii contractuale de economii

Instituțiile de economii contractuale (numite și investitori instituționali) oferă persoanelor posibilitatea de a investi în vehiculele de plasament colectiv (CIV) ca un fiduciar, nu ca un rol principal. Mijloacele de plasament colectiv reunesc resursele persoanelor și firmelor în diverse instrumente financiare, inclusiv în capitaluri proprii , datorii și instrumente financiare derivate. Cele două exemple cele mai populare ale instituțiilor contractuale de economii sunt fondurile de pensii și fondurile mutuale .

Cele două tipuri principale de fonduri mutuale sunt fonduri deschise și închise. Fondurile deschise generează noi investiții, permițând publicului să cumpere noi acțiuni în orice moment, iar acționarii își pot lichida proprietatea prin vânzarea acțiunilor înapoi la fondul deschis la valoarea netă a activelor. Fondurile închise eliberează un număr fix de acțiuni. În acest caz, acționarii valorifică valoarea activelor prin vânzarea acțiunilor lor la o bursă.

Credit IFN – investitii cu grad ridicat de risc

Fondurile mutuale se disting prin natura investițiilor lor. De exemplu, unele fonduri se specializează în investiții cu grad ridicat de risc, cu rentabilitate ridicată, în timp ce altele se concentrează pe titluri scutite de taxe. Există, de asemenea, fonduri mutuale specializate în tranzacționarea speculativă ( fonduri speculative ), un sector specific sau investiții transfrontaliere.

Fondurile de pensii sunt fonduri mutuale care limitează capacitatea investitorului de a-și accesa investițiile până la o anumită dată. În schimb, fondurile de pensii beneficiază de scutiri fiscale mari pentru a stimula populația activă să-și retragă o parte din veniturile curente pentru o dată ulterioară după ce părăsesc forța de muncă (venituri din pensionare).

Credit IFN – Producători de piață

Producătorii de piață sunt instituții de broker-dealer care citează un preț de cumpărare și de vânzare și facilitează tranzacțiile cu active financiare. Aceste active includ acțiuni, datorii guvernamentale și corporative, instrumente derivate și valute străine. După primirea unei comenzi, producătorul de piață vinde imediat din inventar sau face o achiziție pentru a compensa pierderea de inventar. Diferența dintre cotațiile de cumpărare și de vânzare sau spread-ul ofertei, este modul în care producătorul de piață realizează un profit. O contribuție majoră a factorilor de decizie pe piață este îmbunătățirea lichidității activelor financiare de pe piață.

Credit IFN – Finanțatori sectoriali specializați

Acestea oferă o gamă limitată de servicii financiare către un sector vizat. De exemplu, finanțatorii imobiliari direcționează capitalul către potențialii proprietari de case. Companiile de leasing oferă finanțare pentru companiile de credit ifn și echipamente. Oferă deasemenea împrumuturi pe termen scurt persoanelor fizice care dispun de resurse limitate.

Credit IFN – Furnizori de servicii financiare

Furnizorii de servicii financiare includ brokeri (atât de valori mobiliare cât și ipoteci), consultanți de conducere și consilieri financiari și acționează pe bază de taxă pentru serviciu. Serviciile lor includ: îmbunătățirea eficienței informaționale a investitorilor și, în cazul brokerilor, oferirea unui serviciu de tranzacții prin care un investitor poate lichida activele existente.

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher

“Azi n-am chef de lucru. Vreau sa-mi reamenajez biroul. Am scos terenul de minigolf si vreau să-mi pun un mini-ocean, pe care să mă plimb cu mini-iahtul. Un sef de sucursală m-a sunat că are probleme cu maturitătile la depozite. L-am băgat in mă-sa”(cadouribancuri.ro).

Credit online – De unde luam credite rapide in 2018

Credit online -In orice situatie, un credit online nu ar trebui sa fie prima optiune. Asigurati-va mai intai ca ati ...
Citește Mai Mult

CREDIT ONLINE BANCI

CE ALEGEM: CREDIT BANCAR SAU CREDIT IFN 100 - 3000 ...
Citește Mai Mult

Publicat pe 13/01/201823/11/2020 de admin

Credit fix – imprumuturi garantate si negarantate

Credit fix – Împrumuturile pot fi în general clasificate fie ca împrumuturi garantate, fie negarantate. Toate tipurile de credit fix sunt garantate sau negarantate. Împrumuturile garantate sunt împrumuturile pentru care împrumutatul este obligat să garanteze rambursarea. Garantarea poate fi facuta prin gajarea proprietății , de exemplu o mașină , o casă etc. Această proprietate se numește garanție. Din cauza garanțiilor, împrumuturile garantate sunt acordate în cantități mai mari și au rate ale dobânzii mai mici.

Cu toate acestea, există riscul de a pierde proprietatea folosită ca garanție, în cazul în careun credit fix nu este plătit. Împrumuturile negarantate sunt împrumuturi care sunt acordate fără garanții de rambursare. Acest lucru înseamnă că împrumutatul nu este obligat să furnizeze garanția pentru a obține împrumutul. Datorită riscului ridicat, creditele negarantate sunt oferite în cantități mai mici și au rate ale dobânzii mai mari. Creditorii ridică ratele dobânzilor într-un efort de a-și recupera banii cât mai repede posibil.

Credit fix – imprumuturi personale

Un împrumut personal este un împrumut “pentru cheltuieli mici”, folosit în cea mai mare parte de oameni pentru a-și finanța urgențele de zi cu zi. Acest tip de credit fix este accesat mai rar. Este un credit negarantat si prin urmare, la fel ca majoritatea împrumuturilor de acest fel, este foarte usor de obtinut.

Credit rapid online

SUMA

100 – 2000 lei

PERIOADA

10 – 30 zile

DOBANDA

1.2% pe zi

Credit fix – Împrumuturi pentru locuințe

Împrumuturile imobiliare sunt împrumuturi care sunt luate în scopul cumpărării unei case. Creditele pentru locuințe sunt împrumuturi garantate. Casa acționează ca garanție a împrumutului.

Credit fix – credit pana la salariu

Creditele pana la salariu sau avansuri în numerar nu necesită nici o garanție. Aceasta înseamnă că este posibil să obțineți un credit fix pana la salariu, chiar și cu un statut de credit rău sau fără credit. Ratele de împrumut sunt stabilite pe baza veniturilor.

Cu toate acestea, creditele rapide au o rată ridicată a dobânzii mai ales atunci când programul de plăți nu este urmat. Ratele ridicate ale dobânzii reprezintă un cost de conveniență. Dobanda ar putea fi de până la 200% pe an si din acest motiv, nu este o idee bună să luați un astfel de credit fix. Luati un astfel de credit doar daca va asteptati sa castigati suficient pentru a-l putea rambursa.

Credit cu buletinul

SUMA

100 – 2000 lei

PERIOADA

1 – 35 zile

DOBANDA

1.2% pe zi

Credit fix – Credite auto

Creditele auto sunt împrumuturi acordate de instituții financiare sau reprezentanțe auto, în scopul cumpărării unui automobil. Datorită naturii automobilelor care pierd valori în timp, împrumuturile auto au de obicei dobânzi ridicate. Cu cât este plătit un împrumut auto mai scurt, cu atât costul global al împrumutului este mai mic. Este un credit fix garantat cu autoturismul cumparat.

Credit fix – imprumut ipotecar

Imprumutul ipotecar este folosit în mod special pentru a cumpăra o casă. De obicei, o ipotecă vă este oferită de o companie ipotecară sau de o instituție financiară, după evaluarea potențialului dvs. de a plăti integral împrumutul. O ipotecă este un împrumut securizat, prin urmare, furnizarea de garanții este necesară. Creditul ipotecar poate fi clasificat în continuare în credit ipotecar pe termen lung și pe termen scurt, în funcție de durata de timp necesară pentru plata ipotecii. Creditele ipotecare pe termen scurt au de obicei un termen de 15 ani, în timp ce ipotecile pe termen lung au un termen de 30 de ani.

Credit mare pe termen lung

SUMA

600 – 30.000 lei

PERIOADA

12 – 60 luni

RATA

189 lei/luna

Credit fix – Carduri de credit

Când primiți un card de credit, ați luat un împrumut. Acesta este un împrumut cu cartea de credit și, la fel ca orice alt împrumut, vine cu dobânzi și comisioane . Cardurile de credit sunt oferite de companiile de credit și de aproape toate bancile. Ratele dobânzilor la împrumuturile pentru carduri de credit sunt mai mari decât cele pentru cele mai multe împrumuturi personale, adesea în jur de 15%. Acest tip de credit fix este negarantat.

Pastila de credit

Jurnalul unui Bancher V

“Fiică-mea si-a făcut un prieten la asociatia de Handicapati neuro. Pare ok băiatul, doar că nu vorbeste si stă slab cu auzul. Ca să demonstrez că sunt european si că nu am nimic cu ăstia cu dizabilităti, l-am adus in bancă si l-am făcut director Operatiuni Valutare. Din cauza asta, 18 oameni si-au dat demisia din bancă. Ce inseamnă să nu stii ce-i aia tolerantă fată de persoane cu handicap..”(cadouribancuri.ro).

CREDIT ONLINE BANCI

CE ALEGEM: CREDIT BANCAR SAU CREDIT IFN 100 - 3000 ...
Citește Mai Mult

Publicat pe 09/01/201819/09/2018 de admin

Credit de la persoane – semnificatia istorica a camatariei

Credit de la persoane sau camataria, așa cum este definită astăzi, este practica de a face credite neetice sau imorale care îmbogățesc în mod incorect creditorul. Un credit poate fi considerat imoral din cauza unor rate de dobândă excesive sau abuzive sau a altor factori.

Credit imoral in unele culturi europene

Termenul de credit poate fi folosit într-un sens moral – condamnând, profitând de nenorocirile altora – sau într-un sens juridic unde ratele dobânzilor pot fi reglementate prin lege. Din punct de vedere istoric, unele culturi (de exemplu, creștinismul în Europa medievală și Islamul în multe părți ale lumii de astăzi) au considerat că orice dobândă pentru împrumuturi este un pacat. Unele dintre cele mai vechi condamnări cunoscute ale camatariei, provin din textele vedice din India.

Condamnări similare se găsesc în textele religioase din budism, iudaism, creștinism și islam. Uneori, multe națiuni ca Grecia antică si Roma antică au scos în afara legii orice credit cu dobanda. Imperiul Roman a permis în cele din urmă creditul, cu rate ale dobânzii atent restrânse, Biserica Catolică din Europa medievală a interzis în orice caz impunerea dobânzilor sau plata unei taxe pentru utilizarea banilor.

Credit de la banci in timpul Imperiului Roman

Banca în timpul Imperiului Roman era diferită de bancară modernă de azi. În timpul Principatului , majoritatea activităților bancare au fost efectuate de persoane particulare. Ele funcționau ca firme mari de credit. Oricine avea active lichide disponibile și dorea să împrumute putea face asta cu ușurință. Ratele anuale ale dobânzilor la împrumuturi au variat între 4-12%. Banii în această perioadă au fost în mare parte o chestiune de împrumuturi private acordate persoanelor persistente în datorii sau temporar până la recoltare.

În cea mai mare parte, a fost realizată de oameni extrem de bogați, pregătiți să-și asume un risc ridicat dacă profitul era bun. Ratele dobânzilor au fost stabilite în mod privat și au fost aproape în întregime nerestricționate de lege. Investiția a fost întotdeauna privită ca o chestiune de a căuta profit personal. Banca oferea credit pentru clasa urbană inferioară mijlocie a micilor comercianți. Până în secolul al III-lea, problemele valutare acute din Imperiu au condus la declinul acestor banci. Bogații care au putut să profite de situație au devenit împrumutători.

Credit, clericii si camata

Primul Conciliu din Nicea , în 325, a interzis clericilor să se angajeze în camătă. La acea vreme, cămătaria a fost de interes, iar canonul a interzis clerului să împrumute bani, desi rata dobanzii la credit era de numai 1% pe an. Lateranul III a decretat că persoanele care acceptă dobândă la împrumut nu ar putea primi nici sacramentele, nici înmormântarea creștină.

Papa Clement al V-lea, în 1311, a abolit toate legile laice care au permis camataria. Papa Sixtus V, a condamnat practica de a încasa dobanda, ca fiind “detestabil pentru Dumnezeu și pentru om, blestemat de canoanele sacre și contrar carității creștine”.

Credit si camatarie in Orientul Apropiat

Majoritatea sistemelor religioase timpurii din vechiul Orient Aproapiat , și codurile seculare care decurg din ele, nu au interzis cămătaria. Aceste societăți consideră că materia neînsuflețită este vie si este capabilă să se reproducă. Prin urmare, dacă ați împrumutat bancnote monetare de orice fel, a fost legitim să percepeți dobânzi la credit.

Banii, sub formă de măsline, semințe sau animale au fost împrumutati încă c. 5000 î.H. Între Mezopotamienii , Hittiții , fenicienii și egiptenii, dobanda la credit a fost legala și adesea stabilita de stat. Dar evreii au avut o viziune diferită asupra problemei. Biblia evreiască reglementează dobanda. Dobanda poate fi perceputa străinilor, dar nu între evrei. Israeliților li sa interzis să perceapă dobânzile la împrumuturi făcute altor israeliți, dar le-a permis să perceapă dobânzi la tranzacțiile cu ne-israeliții.

In general, s-a considerat avantajos să se evite datoriile, pentru a evita să fii legat de altcineva. Datoria trebuia evitată și nu era folosită pentru a finanța consumul, ci a fost luată doar în caz de nevoie. Dobanda la credit de orice fel este interzisa în Islam. Ca atare, au fost elaborate coduri de specialitate bancare pentru a răspunde investitorilor care doresc să se supună legii coranice.

Credit si camatarie in crestinism

Creștinii, pe baza hotărârilor biblice, au condamnat absolut dobanda la credit, iar din 1179 cei care au practicat-o au fost excomunicați . Autocrații catolici au impus adesea cele mai dure sarcini financiare asupra evreilor. Evreii au reacționat prin angajarea într-o singură afacere în care legile creștine au discriminat de fapt în favoarea lor și au fost astfel identificati cu comerțul urât de bani.

În Anglia, cruciații care au plecat s-au alăturat mulțimii de debitori în masacrele evreilor de la Londra și York în 1189-1190 . În 1275, Edward I al Angliei a adoptat Statutul evreimii care a făcut dobanda la credit ilegală și a legat-o de blasfemie. În 1290, toți evreii urmau să fie expulzați din Anglia. L-i sa permis să ia numai ceea ce puteau purta, restul proprietății lor a revenit coroanei.

În secolul al XVI-lea, ratele dobânzilor la credite pe termen scurt au scăzut dramatic (de la aproximativ 20-30% pa până la aproximativ 9-10% pa). Acest lucru a fost cauzat de tehnici comerciale rafinate, disponibilitate crescută a capitalului, Reforma și alte motive. Ratele scăzute au slăbit scrupulele religioase cu privire la împrumuturile cu dobândă, deși dezbaterea nu a încetat cu totul.

Credit sau camatarie – context religios iudaism

Evreilor li se interzice să folosească dobanda în relațiile cu evrei. Cu toate acestea, există permisiuni de percepere a dobânzilor la împrumuturi către ne-evrei. Acest lucru este evidențiat în scripturile evreiești ale Torei , pe care creștinii o stiu ca parte a Vechiului Testament.

“Deuteronomy 23:20 (19) Tu să nu iei de la fratele tau dobîndă de bani, dobîndă de bucate, dobanda la orice lucru imprumutat”.

“Deuteronomy 23:21 (20) -Pentru un străin să împrumute cu dobîndă; dar fratelui tău nu vei împrumuta cu dobîndă; ca DOMNUL Dumnezeul tău să te binecuvânteze în tot ceea ce îți pune mâna în țara în care te duci să o stăpânești.”

“Ezechiel 18: 17 – care și-a retras mâna de la cei săraci, care nu a primit dobînzi și nu a crescut, a executat ordinele Mele, a umblat în statutele Mele; nu va muri pentru nelegiuirea tatălui său, va trăi cu adevărat.”

Câteva hotărâri istorice din legea evreiască au atenuat alocațiile pentru cămătărie către non-evrei. De exemplu, comentatorul din secolul al XV-lea, Rabinul Isaac Abrabanel, a precizat că rubrica pentru a permite dobanda nu se aplică creștinilor sau musulmanilor, deoarece sistemele lor de credință au o bază etică comună provenită din iudaism. Comentatorul medieval, Rabbi David Kimchi, a extins acest principiu și la non-evrei, spunând că aceștia ar trebui să fie tratați cu aceeași atenție atunci când împrumută.

Credit sau camatarie – context religios Islam

“Cei care sustin camataria sunt în aceeași poziție cu cei controlați de influența diavolului. Acest lucru se datorează faptului că ei pretind că, camataria este aceeași ca și comerțul. Cu toate acestea, Dumnezeu permite comerțul și interzice camataria. Astfel, oricine va asculta această poruncă de la Domnul său și se va abține de la camatarie, își va păstra câștigurile trecute și judecata lui se va odihni la Dumnezeu. Cât despre cei care persistă în camatarie, Îi poartă Iadul, în care ei rămân pentru totdeauna ( Al-Baqarah 2: 275 )”

“Și pentru practicarea camatariei, care a fost interzisă, și pentru consumarea banilor oamenilor în mod ilicit. Am pregătit pentru cei necredincioși între ei răzbunare dureroasă. ( Al-Nisa 4: 161 )”

“Cămtaria care se practică pentru a spori bogăția unor oameni, nu câștigă nimic la Dumnezeu. Dar dacă oamenii dau iubire, căutând plăcerea lui Dumnezeu, aceștia sunt cei care primesc răsplata lor de multe ori. ( Ar-Rum 30:39 )”

Atitudinea lui Mohamed față de camatarie este articulată în ultima sa predică :

“ALLAH v-a interzis să luați hârtie (dobândă), de aceea toate obligațiile privind dobânzile vor fi de acum înainte scoase. Totuși, capitalul tău este al tău. Nu veți face nici să suferiți nici o inechitate.”

Credit sau camatarie – context religios Creștinism

Primul dintre teologii creștini scoțieni, Sfântul Anselm de Canterbury, eticheta camataria la fel ca furtul. St Thomas permite totuși taxe pentru serviciile reale furnizate. Astfel, un bancher sau un creditor ar putea percepe o taxă pentru o astfel de activitate sau efort efectiv, așa cum a efectuat, de exemplu, orice taxe administrative echitabile.

În secolul al XIII-lea, Cardinalul Hostiensis a enumerat treisprezece situații în care dobânzile la credit nu erau imorale. Cel mai important dintre acestea a fost lucrum cessans (renunțat la profit), care a permis creditorului să perceapă dobândă “pentru al compensa pentru profitul pierdut în investirea banului însuși”. Această idee este foarte asemănătoare cu costul de oportunitate.

Mulți gânditori scolastici care au susținut o interdicție privind dobânzile au susținut, de asemenea, legitimitatea profiturilor lucrum cessans. Cu toate acestea, excepțiile lui Hostiensis, inclusiv pentru lucrum cessans , nu au fost niciodată acceptate ca oficiale de către Biserica Romano-Catolică. Biserica romano-catolică a condamnat întotdeauna camataria, însă în perioada modernă, odată cu creșterea capitalismului și desființarea Bisericii Catolice în majoritatea țărilor catolice, această interdicție asupra camatariei nu a fost pusă în aplicare (wikipedia).

CREDIT ONLINE BANCI

CE ALEGEM: CREDIT BANCAR SAU CREDIT IFN 100 - 3000 ...
Citește Mai Mult

Publicat pe 05/01/201823/11/2020 de admin

Credit fix pana la salariu – servicii financiare alternative

Credit fix pana la slariu – serviciu financiar alternativ este un serviciu financiar furnizat în afara instituțiilor bancare tradiționale. Un credit fix pana la salariu este accesat de regula de catre persoane cu venituri mici . În țările în curs de dezvoltare, aceste servicii iau adesea forma microfinanțării . În țările dezvoltate, serviciile pot fi similare cu cele oferite de bănci. Acestea includ împrumuturi de tip payday, case de amanet , împrumuturi anticipative de rambursare , unele împrumuturi ipotecare subprime și împrumuturi pentru titluri de mașini.

Credit fix pana la slariu – institutii financiare nebancare

Serviciile financiare alternative sunt furnizate în mod tipic de instituții financiare nebancare. Finanțarea individuală la persoană joacă, de asemenea, un rol important. Acești furnizori de servicii financiare alternative se estimează că vor procesa aproximativ 280 de milioane de tranzacții pe an, reprezentând aproximativ 78 de miliarde de dolari în venituri.

Serviciile financiare alternative din Statele Unite de exemplu, prin împrumuturi de tip payday , sunt mai extinse decât în alte țări. Băncile importante din SUA sunt mai puțin dispuse să împrumute persoanelor cu ratinguri de credit mici decât omologii lor în multe alte țări. În Regatul Unit, serviciile financiare alternative includ creditul de împrumut și împrumutul personal. Acesta din urmă este denumit “credit colectat la domiciliu” sau “credit de acasă”.

Credit fix pana la slariu – alternative

Alte opțiuni sunt disponibile la un credit fix pana la salariu. Acestea includ credite cu dobândă redusă și termeni mai stricți care necesită mai mult timp pentru obținerea aprobării. Pot fi planuri de plată a creditelor, avansuri în numerar de la angajatori (“avans pe salariu”)sau protecție de descoperire de cont. Mai sunt si avansuri din carduri de credit, planuri de asistență comunitară de urgență, credite de consum mici, sau imprumuturi de la prieteni.

În cazul în care consumatorul deține propriul vehicul, un împrumut de titlu auto ar fi o alternativă pentru un credit fix pana la salariu, deoarece împrumuturile de titluri auto utilizează capitalul vehiculului ca un credit în loc de istoricul plăților și istoricul locurilor de muncă. Alte alternative includ casele de amanet si camataria.

Credit fix pana la slariu – variatii de creditare

O minoritate de bănci si companii de creditare pana la salariu ofera avansuri de credit pentru clienții ale căror salarii sau alte fonduri sunt depuse electronic în conturile lor. Termenii sunt similari cu cei ai unui credit fix pana la salariu. Un client primește un credit de numerar prestabilit disponibil pentru retragerea imediată. Suma este dedusă, împreună cu o taxă, de obicei , aproximativ 10 la sută din suma împrumutată, atunci când următorul depozit direct este retras din contul clientului.

Aceste imprumuturi nu sunt payday din punct de vedere tehnic deoarece acestea sunt rambursabile la retragerea depozitului , nu la următorul salariu. Ele au totusi caracteristici de credit și costuri similare. Un împrumut din titlu pentru masina, este asigurat cu masina debitorului, dar sunt disponibile numai pentru debitori care dețin titlu la un vehicul. Valoarea maximă a creditului este o fracțiune din valoarea de revanzare a masinii.

Credit fix pana la slariu – camata

Camata , așa cum este definită astăzi, este practica de a face împrumuturi monetare neetice sau imorale care îmbogățesc în mod incorect creditorul. Un împrumut poate fi considerat camata, din cauza unor rate de dobândă excesive sau abuzive sau a altor factori. Din punct de vedere istoric, unele culturi (de exemplu, creștinismul în Europa medievală și Islamul în multe părți ale lumii de astăzi) au considerat că plata oricarei dobanzi pentru împrumuturi este un pacat.

Condamnări similare se găsesc în textele religioase din budism, iudaism, creștinism și islam. Uneori, multe națiuni din Grecia antică în Roma antică au scos în afara legii împrumuturile cu orice dobanda. Deși Imperiul Roman a permis, în cele din urmă, împrumuturi cu rate ale dobânzii atent restrânse, Biserica Catolică din Europa medievală a interzis în toate cazurile impunerea dobânzilor ^(wikipedia).

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher V

“Ora 12, 07. Altă idee fantastică!!! Creditul vrac pentru săraci!!! De ce să mă incurc cu bani, cand toată lumea stie cat se devalorizează. Dau frate, creditul direct in produse. iti dau 5 ouă, imi aduci inapoi 8! iti dau o masină mică, imi dai peste 5 ani un TIR! De trimis ălora de la Corporate o circulară pe tema asta!!!”(cadouribancuri.ro).

CREDIT ONLINE BANCI

CE ALEGEM: CREDIT BANCAR SAU CREDIT IFN 100 - 3000 ...
Citește Mai Mult

Publicat pe 31/12/201723/11/2020 de admin

Creditul revolving, instrument de finantare flexibil

Creditul revolving este un tip de credit care nu are un număr fix de plăți, spre deosebire de creditul pe tranșe . Cardurile de credit sunt un exemplu de credit revolving utilizat de consumatori. Facilitățile de creditare de tip revolving corporativ sunt de obicei folosite pentru a furniza lichidități pentru operațiunile zilnice ale unei companii. Este un aranjament care permite rambursarea și retragerea sumelor din împrumut în orice mod și de câte ori, până la expirarea acordului. Cardurile de credit și descoperirile de cont sunt împrumuturi revolving.

Creditul revolving – caracteristici

* Debitorul poate utiliza sau retrage fonduri până la o limită de credit aprobată în prealabil;

* Valoarea creditului disponibil scade și crește odată cu împrumuturile și rambursarile;

* Creditul revolving poate fi utilizat în mod repetat;

* Debitorul efectuează plăți numai pe baza sumei pe care a utilizat-o sau a retras-o efectiv, plus dobânda;

* Debitorul poate rambursa în timp (sub rezerva oricărei cerințe minime de plată) sau în întregime în orice moment;

*În unele cazuri, împrumutatul este obligat să plătească o taxă împrumutătorului pentru orice sumă neautorizată; acest lucru este valabil mai ales în cazul de împrumut bancar corporativ.

Creditul revolving – imprumut cu suma maxima

Creditul revolving oferă un împrumut cu o sumă maximă totală de capital disponibilă într-o anumită perioadă de timp. Spre deosebire de un împrumut pe termen, împrumutul revolving permite împrumutatului să retragă, să ramburseze și să retracteze împrumuturi din fondurile disponibile pe durata termenului. Fiecare împrumut este acordat pentru o anumită perioadă de timp, de obicei una, trei sau șase luni. Rambursarea unui împrumut revolving se realizează fie prin reducerea programată a valorii totale a împrumutului în timp, fie prin rambursarea tuturor împrumuturilor restante la data rezilierii.

Creditul revolving destinat refinanțării unui alt împrumut revolving care are scadența la aceeași dată cu tragerea celui de-al doilea împrumut revolving este cunoscut sub denumirea de “împrumut de tip rollover”, dacă este făcut în aceeași monedă și este tras de același împrumutat ca primul împrumut revolving. Condițiile care trebuie îndeplinite pentru a obține un împrumut cu rollover sunt de obicei mai puțin oneroase decât cele pentru alte împrumuturi.

Creditul revolving – instrument de finantare flexibil

Creditul revolving este un instrument de finanțare deosebit de flexibil. Acesta poate fi tras de către un împrumutat prin împrumuturi simple, dar este, de asemenea, posibilă încorporarea în acesta a diferitelor tipuri de locuințe financiare. De exemplu, este posibil să se includă un acreditiv , un swingline (adică un împrumut pe termen scurt care este finanțat printr-o notificare de o zi) sau o descoperire de cont în termenul unui împrumut de credit revolving. Acest lucru este adesea realizat prin crearea unui sublimit în cadrul împrumutului global. Acesta permite ca o anumită sumă din angajamentul creditorilor să fie atras sub forma acestor facilități diferite (wikipedia).

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher IV

“Dom`ne, s`a intors lumea cu susul in jos. Vine un nenorocit de director de sucursala ca daca i`am primit Memo`ul. Habar n`aveam ce`I ala asa ca l`am intrebat cat consuma si daca are aer conditionat. Ala mi`a zis ca Memo e ca un fel de cerere, ceea ce m`a enervat foaaaarte tare. Unde am ajuns? Vii la mine numai cand vrei ceva? Pai inainte ca sa ceri ceva, nu trebuie sa si dai? I`m refuzat Memo`ul, sa se invete minte!”(cadouribancuri.ro).

CREDIT ONLINE BANCI

CE ALEGEM: CREDIT BANCAR SAU CREDIT IFN 100 - 3000 ...
Citește Mai Mult

Publicat pe 30/12/201723/11/2020 de admin

Istoricul negativ al creditelor – rating de credit negativ

Istoricul negativ al creditelor mai este denumit și istoricul creditelor de tip sub-prime sau istoricul creditelor fără statut. Indiferent de denumire – istoricul de credit slab sau istoricul de credite rău , reprezintă un rating de credit negativ. Un rating de credit negativ este adesea considerat nedorit pentru creditori și alți promotori de credite.

Istoricul negativ al creditelor in SUA

În SUA, istoricul de credit al consumatorului este compilat într-un raport de credit al birourilor de credit sau al agențiilor de raportare a consumatorilor. Datele raportate acestor agenții sunt furnizate în primul rând de către creditori. Ele includ înregistrări detaliate ale relației pe care o are o persoană cu creditorul. Informațiile detaliate privind contul, inclusiv istoricul plăților, limitele de credit, soldurile ridicate și cele scăzute și toate acțiunile agresive luate pentru a recupera datoriile restante, sunt raportate în mod regulat (de obicei lunar).

Aceste informații sunt examinate de un creditor pentru a stabili dacă aproba un împrumut și în ce condiții. Pe măsură ce creditul a devenit mai popular, a devenit mai dificil pentru creditori să evalueze și să aprobe cererile de carduri de credit și de împrumut în timp util și eficient. Pentru a aborda această problemă, a fost adoptat un scor de credit . Un avantaj al punctajului a fost acela că a pus la dispoziția consumatorilor mai mult credit și cu costuri mai mici.

Istoricul negativ al creditelor si scorul de credit

Scorul de credit este procesul de utilizare a unui algoritm matematic propriu-zis pentru a crea o valoare numerică. Aceasta descrie bonitatea globală a solicitantului. Scorurile, bazate frecvent pe numere (variind de la 300-850 pentru consumatorii din Statele Unite), analizează statistic un istoric de credit, în comparație cu alți debitori, și măsoară amploarea riscului financiar. Deoarece împrumutul de bani unei persoane sau unei companii este un risc, evaluarea creditelor oferă o modalitate standardizată pentru creditorii de a evalua rapid acest risc Toate birourile de credit oferă, de asemenea, punctajul de credit ca serviciu suplimentar.

Scorurile de credit evaluează probabilitatea ca un împrumutat să își ramburseze un împrumut sau altă obligație de credit. Cu cât este mai mare scorul, cu atât este mai bună istoria creditului. Cu atât este mai mare probabilitatea ca împrumutul să fie rambursat la timp. Când creditorii raportează un număr excesiv de plăți întârziate sau probleme cu colectarea plăților, scorul suferă. Scorul de credit al unui consumator este un număr calculat in functie de factori cum ar fi valoarea creditului, restante față de suma pe care o datorează, abilitatea trecută de a plăti la timp toate facturile, cât timp a avut credit, tipurile de credite utilizate și numărul de anchete.

Istoricul negativ al creditelor – consecinte

Informațiile dintr-un raport de credit sunt vândute de agențiile de credit, organizațiilor care iau în considerare posibilitatea de a oferi credite persoanelor fizice sau companiilor. Este, de asemenea, disponibil pentru alte entități cu un “scop admis”, așa cum este definit în Legea de raportare a creditelor echitabile. Consecința unui rating de credit negativ este în mod tipic o reducere a probabilității ca un creditor să aprobe o cerere de credit în condiții favorabile. Cu cât este mai mare ratingul de credit, cu atât este mai redusă dobânda. Cu cât este mai scăzut ratingul de credit, cu atât mai mare este dobânda. Creșterea dobânzii este utilizată pentru a compensa rata mai mare de nerambursare în cadrul grupului de rating scăzut al persoanelor fizice.

Rețineți că nu agențiile de raportare a creditelor decid dacă un istoric de credit este “negativ”. Creditorul sau creditorul individual ia decizia respectivă; fiecare creditor are propria politică cu privire la ce scoruri se încadrează în liniile directoare. Scorurile specifice care se încadrează în liniile directoare ale creditorului sunt cel mai adesea nedivulgate solicitantului din motive competitive . În Statele Unite, un creditor este obligat să prezinte imediat motivele refuzării creditului unui solicitant și trebuie să furnizeze, de asemenea, numele și adresa agenției de raportare a creditelor care a furnizat datele care au fost utilizate pentru a lua decizia (wikipedia).

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher IV

“Bai tata ce spaima am tras azi. A venit unul din directorasi sa imi spuna ca romanii nu isi mai fac depozite. Cum dracu sa nu`si faca, ca e plina soseaua Bucuresti-Ploiesti numai de depozite!!!. Ala ca se referea la depozite bancare si ca daca nu atragem bani, de unde mai dam naibii credite? I`am explicat ca nu`i treaba lui de unde dam noi credite si l`am scos afara din birou. Pana la urma nu ne obliga nimeni sa traim din credite. Taxam tot ce misca in banca. Vrea un bou sa afle cati bani mai are in cont? Aveati 3 milioane de lei, dar tocmai ati ramas fara ei. Comisionul de raspuns la intrebare v`a anulat suma!. Ce credite iti mai trebuie?”(cadouribancuri.ro).

CREDIT ONLINE BANCI

CE ALEGEM: CREDIT BANCAR SAU CREDIT IFN 100 - 3000 ...
Citește Mai Mult

Publicat pe 29/12/201723/11/2020 de admin

Istoricul de creditare – scorul de credit, rata datoriei, datorii revolving

Istoricul de creditare este o evidență a rambursării responsabile a debitorului de datorii. Un raport de credit este o evidență a istoricului creditelor împrumutatului dintr-o serie de surse, inclusiv bănci, companii de carduri de credit, agenții de colectare și guverne. Scorul de credit al debitorului este rezultatul unui algoritm matematic aplicat unui raport de credit și altor surse de informații pentru a prezice delincvența viitoare.

Istoricul de creditare – cum se formeaza

În multe țări, atunci când un client completează o cerere de credit de la o bancă , o companie de carduri de credit sau un magazin, informațiile sale sunt transmise către un birou de credit . Biroul de credit inregistreaza numele, adresa și alte informații de identificare a solicitantului de credit. Acestea sunt adaugate la informațiile păstrate de birou în dosarele sale.

Înregistrările colectate sunt apoi utilizate de către creditori pentru a determina gradul de creditare a unei persoane. Acesta reprezinta capacitațea unui individ de rambursare a unei datorii. Disponibilitatea de a rambursa o datorie este indicată prin măsura în care s-au efectuat în timp util plăți anterioare altor creditori. Creditorii preferă să vadă obligațiile privind datoriile consumatorilor plătițe în mod regulat și la timp.

Istoricul de creditare – utilizare

Au existat multe discuții privind corectitudinea datelor din rapoartele consumatorilor. În general, participanții din industrie susțin că datele din rapoartele de credit sunt foarte precise. Birourile de credit indică propriul studiu al celor 52 de milioane de rapoarte de credit pentru a evidenția faptul că datele din rapoarte sunt foarte precise. Asociația pentru industria datelor din domeniul consumatorilor a mărturisit în fața Congresului Statelor Unite că mai puțin de două procente din rapoartele care au dus la disputa consumatorilor au fost șterse, deoarece au fost eronate.

Cu toate acestea, există îngrijorarea pe scară largă că informațiile din rapoartele de credit sunt predispuse la erori. Odată cu adoptarea unei stabilizări a prețurilor bazată pe riscuri pentru aproape toate împrumuturile din sectorul serviciilor financiare , acest raport a devenit și mai important. Acesta este, de obicei, singurul element folosit pentru alegerea ratei anuale efective (APR), a perioadei de grație și a altor obligații contractuale.

Istoricul de creditare – istoricul platilor

Istoricul plăților (contribuție de 35% la scara FICO). O înregistrare a informațiilor negative poate reduce ratingul sau scorul de credit al unui consumator. În general, sistemele de evaluare a riscurilor caută oricare dintre următoarele evenimente negative; încasări, colectări, plăți întârziate, executări, decontări, falimente, garanții și judecăți. În cadrul acestei categorii, FICO consideră gravitatea elementului negativ, vârsta elementelor negative și prevalența elementelor negative. Cele mai noi datorii neplătite sau delincvente sunt considerate mai rele decât datoriile mai vechi neplătite sau delincvente.

Istoricul de creditare – datorii revolving

Datorii revolving : Aceasta este datoria cardurilor de credit. In timp ce liniile de credit de capital de origine au termeni revolving, cea mai mare parte a datoriilor luate în considerare este adevărată datorie nerecuperată revolving . Cea mai importantă măsură din această categorie este numită “Utilizare revolving”. Este relația dintre soldurile agregate ale cărților de credit ale consumatorului și limitele disponibile ale cărților de credit, denumite și “deschise pentru cumpărare”.

Acesta este exprimat ca procent și se calculează prin împărțirea soldurilor agregate ale cărților de credit cu limitele de credit agregate și înmulțirea rezultatului cu 100, generând astfel procentul de utilizare. Cu cât este mai mare procentajul, cu atât este mai mic scorul titularului cardului. Acesta este motivul pentru închiderea cardurilor de credit si nu este, în general, o idee bună pentru cineva care încearcă să își îmbunătățească scorurile de credit. Închiderea unuia sau a mai multor conturi de carduri de credit va reduce limitele de credit disponibile și va crește probabil procentul de utilizare.

Istoricul de creditare – rata datoriei

Rata datoriei este datoria în cazul în care există o plată fixă pentru o perioadă fixă de timp. Un împrumut auto este un bun exemplu, deoarece deținătorul cardului efectuează, în general, aceeași plată timp de 36, 48 sau 60 de luni. Datoria în tranșe este considerabila în sistemele de evaluare a riscurilor. Datoria este, în general, asigurată de un activ ca o mașină sau o casa. Ca atare, consumatorii vor face eforturi extraordinare pentru a-și efectua plățile, astfel încât activul lor sa nu fie luat de către creditor pentru neplată.

Istoricul de creditare – datorii deschise si timpul in dosar

Datoriile deschisesunt cel mai puțin obișnuit tip de datorii. Aceasta este datoria care trebuie plătită integral în fiecare lună. Un exemplu este oricare dintre varietatea de carduri de debit care sunt produse “plată integral”. Datoria deschisă este tratată ca datoria reîncărcabilă a cardurilor de credit. Timpul în dosar (vârsta fișierului de credit) contribuție de 15% la scara FICO. Cu cât este mai mare raportul de credit al deținătorului cardului, cu atât este mai stabil în general.

Ca atare, scorul lor ar trebui să beneficieze de un vechi raport de credit. Această “vârstă” este determinată în două moduri; vârsta dosarului de credit al titularului cardului și vârsta medie a conturilor din dosarul de credit. Vârsta fișierului lor de credit este determinată de “data deschisă” a celui mai vechi cont, care stabilește vârsta fișierului de credit. Vârsta medie este stabilită prin medierea vârstei fiecărui cont din raportul de credit, deschis sau închis.

Istoricul de creditare – diversitatea contului

Diversitatea contului (contribuție de 10% la scara FICO): Scorul de credit al unui deținător de card va beneficia de un set divers de tipuri de cont în dosarul de credit. Experiența pe mai multe tipuri de cont (rata, reîncărcare, auto, ipotecă, carduri etc.) este, în general, un lucru bun pentru scorul de credit, deoarece acestea dovedesc capacitatea de a gestiona diferite tipuri de cont.(wikipedia).

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher IV

“Azi dimineata mi-am angajat ca director adjunct o tanara extrem de talentata. Nu are studii, e drept, dar sta sub biroul meu cate o ora intr`o pozitie in care celelalte nu rezistau nici doua secunde. (De notat: sa`mi incropesc un mini Consiliu de Administratie cu femei din astea, talentate!!!)”(cadouribancuri.ro).

Publicat pe 28/12/201723/11/2020 de admin

Biroul de credite – agentii de referinta, standarde de raportare

Biroul de credite este o agenție care colectează informații de cont de la diferiți creditori și furnizează apoi aceste informații. Informatiile fot fi dirijate către o agenție de raportare a consumatorilor sau catre un organism de raportare a creditelor. Pot fi furnizate si creditorilor privați. Nu este același lucru cu o agenție de rating de credit .

Biroul de credite – Descriere

Biroul de credite este o organizație care furnizează informații despre împrumuturile persoanelor fizice și obiceiurile de plată a facturilor. Informațiile referitoare la credite, cum ar fi performanța anterioară a împrumutului unei persoane, reprezintă un instrument puternic pentru a anticipa comportamentul viitorului său. Acest lucru ajută creditorii să evalueze bonitatea creditului, capacitatea de a plăti un împrumut și poate afecta rata dobânzii și alți termeni ai unui împrumut. Ratele de dobândă nu sunt aceleași pentru toată lumea, ci pot fi bazate pe risc.

Consumatorii cu riscuri de rambursare a creditelor vor plăti o rată anuală mai mare a dobânzii decât consumatorii care nu au acest risc. În plus, factorii de decizie în domenii care nu au legătură cu creditul de consum, inclusiv screening-ul și subscrierea de asigurări de proprietate și de asigurare a accidentelor, depind din ce în ce mai mult de înregistrările de credit. În același timp, consumatorii beneficiază, de asemenea, de un sistem bun de informare privind creditele. Se reduce astfel efectul monopolului de credit acordat băncilor și se oferă stimulente de rambursate la timp a imprumuturilor.

Biroul de credite – Agentii de referinta in Marea Britanie

În Regatul Unit, cele trei agenții de referință pentru credite sunt Experian , Equifax și Callcredit , care lucrează îndeaproape cu partenerul său american, TransUnion . Cele mai multe bănci și alte organizații de acordare a creditului subscriu la una sau mai multe dintre aceste organizații pentru a asigura calitatea împrumuturilor lor. Aceasta include companiile care vând bunuri sau servicii pe credit, cum ar fi emitenții de carduri de credit , companiile de utilități și emitenții de carduri de magazin. Organizațiile de abonare sunt de așteptat să furnizeze date relevante pentru a menține grupul comun de date.

Agențiile de referință pentru credite sunt obligate să respecte Legea privind protecția datelor din 1998 , care prevede că datele referitoare la persoanele identificabile trebuie să fie corecte, relevante, deținute într-un scop adecvat și nu depășite. Persoanele fizice au dreptul legal de a accesa datele deținute asupra acestora. Legea oferă în mod special consumatorilor dreptul de a solicita o copie a dosarului de credit prin poștă . Agențiile britanice de referință de credit vor permite, de asemenea, consumatorilor să acceseze raportul de credit on-line gratuit pentru o perioadă de probă, după care se poate percepe o taxă lunară sau trimestrială pentru continuarea accesului.

Biroul de credite in Statele Unite

În Statele Unite, nu există un termen legal pentru biroul de credite. O agenție de raportare a creditelor este adesea abreviată în industrie ca agenție de rating. Două organisme guvernamentale împărtășesc responsabilitatea pentru supravegherea agențiilor de raportare a creditelor. Comisia Federală pentru Comerț (FTC) si Oficiul Comptroller al Monedei (OCC). Acestea organizează, reglementează și supraveghează toate băncile naționale cu privire la datele pe care le furnizează agențiilor de raportare a creditelor. Cele mai multe informații despre creditele de consum din SUA sunt colectate și păstrate de cele patru agenții naționale tradiționale de raportare a consumatorilor: Experian (fostul TRW Information Systems & Services și Grupul CCN), Equifax , Trans Union și Innovis.

Aceste organizații sunt companii cu scop lucrativ și nu posedă afiliere guvernamentală. Deși sunt concurenți, aceștia sunt membri ai unei organizații comerciale numite Asociația pentru Industria Datelor de Consum (CDIA). Standardele actuale de raportare acceptate de cele patru agenții de rating americane sunt Metro și Metro2. Standardul Metro2 este definit în publicația anuală CDIA, Ghidul privind resursele de raportare a creditelor . Consumatorii au dreptul la un raport gratuit anual de credit de la fiecare dintre cele trei agenții naționale de raportare a consumatorilor, Equifax , Experian și TransUnion . Consumatorii pot accesa anual creditreport.com , site-ul internet deținut de cele trei companii, pentru a obține raportul gratuit (wikipedia).

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher IV

“Ieri am avut un control din Centrala. Ca cica firma de brokeraj facuta de mine si de nevasta`mea pe spatele bancii nu e tocmai legala. Ca s`o fac legala mi`au trebuit 2 milioane de euro, o excursie de doua personae in Caraibe si sa`l iau actionar pe fiul aluia de`a venit sa ma controleze. Am acceptat scarbit. Dom`ne, parca nici omenia nu mai e ce`a fost”.(cadouribancuri.ro).

Publicat pe 26/12/201723/11/2020 de admin

Tipuri de credite – creditul comercial si de consum

Tipuri de credite – Există multe tipuri de credite, dar fără a se limita la acestea. Enumeram creditul bancar , creditul comercial , creditul de consum, creditul pentru investiții , creditul internațional , creditul public și proprietățile imobiliare .

Tipuri de credite – Credit comercial

În comerț, termenul ” credit comercial ” se referă la aprobarea plății întârziate pentru bunurile achiziționate. Creditul uneori nu este acordat unui cumpărător care are instabilitate financiară sau dificultate. Companiile oferă frecvent credite comerciale clienților lor, ca parte a termenilor unui contract de cumpărare. Organizațiile care oferă credite clienților lor folosesc frecvent un manager de credite .

Tipuri de credite – Creditul de consum

Datoria consumatorilor poate fi definită ca “bani, bunuri sau servicii furnizate unei persoane în absența unei plăți imediate”. Formele comune de credit de consum includ cardurile de credit , cartelele de magazin, finanțarea autovehiculelor, împrumuturile personale ( împrumuturi în rate ). Pot fi si liniile de credit ale consumatorilor , împrumuturile cu amănuntul și creditele ipotecare . Aceasta este o definiție largă a creditului de consum și corespunde definiției Bank of England privind “Împrumuturile acordate persoanelor fizice”. Având în vedere mărimea și natura pieței ipotecare, mulți observatori clasifică creditarea ipotecară ca o categorie separată. Este diferita de împrumuturi personale și, prin urmare, ipotecile rezidențiale sunt excluse din anumite definiții ale creditului de consum, cum ar fi cel adoptat de Rezervele Federale ale Statelor Unite .

Tipuri de credite – costul creditului

Costul creditului este suma suplimentară, peste suma împrumutată, pe care împrumutatul trebuie să o plătească. Acesta include dobânzile , taxele de aranjament și orice alte taxe. Unele costuri sunt obligatorii, cerute de creditor ca parte integrantă a contractului de credit. Alte costuri, cum ar fi cele pentru asigurarea de credite , pot fi opționale; debitorul alege dacă sunt sau nu incluse ca parte a acordului.

Dobânzile și alte taxe sunt prezentate într-o varietate de moduri diferite, însă în cadrul multor regimuri legislative creditorii trebuie să citeze toate taxele obligatorii sub forma unei rate anuale procentuale (APR). Scopul calculului APR este de a promova “adevărul în creditare”, pentru a oferi debitorilor potențiali o măsură clară a costului real al împrumuturilor și pentru a permite o comparație între produsele concurente. RAP este derivat din modelul avansurilor și rambursărilor efectuate în timpul acordului. Taxele opționale nu sunt de obicei incluse în calculul APR^(wikipedia).

Pastila de credit

Jurnalul unui bancher IV

“Sindicatul salariatilor mi-a trimis o hartie sa le maresc salariile cu 5 %. Ca inflatia, ca scumpiri, ca alte alea Sanchi! M-am enervat si pe la 11 le-am taiat apa plata. Pe la 12 le-am taiat pauza de pranz si daca nu veneau sa-si ceara iertare in genunchi, le taiam si concediile. `R`ar ai naibii de imbuibati. Nici un salariu decent de 700 de lei nu le mai ajunge”(cadouribancuri.ro).